• Несмотря на развивающийся долговой кризис в Европе и нестабильность на мировых финансовых рынках, особенно усилившуюся во втором полугодии, 2011 год стал рекордным для развития ипотечного рынка в России. Можно уверенно утверждать, что этот рынок полностью восстановился от последствий кризиса 2008 года и перешел от восстановления к росту.
• По итогам 2011 года было выдано 520 805 кредитов на сумму в 713 млрд рублей, что в 1,7 раза в количественном выражении и в 1,9 раза в денежном превышает аналогичный показатель 2010 года. Таким образом, прогноз АИЖК о том, что при благоприятных экономических условиях объем выдачи ипотечных кредитов в 2011 достигнет докризисного максимума, оправдался с избытком.
• В количественном выражении, за 2011 год выдано на 171,3 тысяч кредитов больше, чем в момент докризисного максимума в 2008 году (349,5 тыс. кредитов) и на 219,4 тыс. кредитов больше, чем в 2010 году. На фоне увеличения роста доли ипотечных объектов в общем количестве объектов, зарегистрированных в сделках с жильем, это говорит о том, что ипотека становится все более популярным инструментом решения жилищных проблем граждан.
• Главной тенденцией рынка недвижимости 2011 года является существенный рост оборота рынка (+54 % по отношению к 2008 году и +25 % к 2010), происходивший на фоне увеличения доли ипотечных сделок. Так, если в 2008 году доля объектов недвижимости, обремененных ипотекой, составляла 16,9 % в общем объеме сделок с жильем, то в 2009 году под влиянием кризиса она упала до 11,9 %, а в 2011 году она выросла до рекордных 17,6 %. И это произошло, подчеркнем, на фоне существенного увеличения общего количества сделок с жилищными объектами.
• Такой рост доли ипотеки в сделках с жильем во многом объясняется снижением ставок выдачи ипотечных кредитов, которое происходило в течение всего 2011 года. Средневзвешенные ставки выдачи по ипотечным кредитам в рублях в 2011 году находятся на минимальных отметках за всю историю развития ипотечного рынка России — 11,9 %. Напомним, что в 2008 году они составили 12,9 %, в 2009 — 14,6 %, а в 2010 — 13,1 %.
• Такой динамике ставок ипотечный рынок обязан значительному усилению конкуренции между участниками рынка, в том числе вызванной существенным снижением ставок рефинансирования ОАО «АИЖК» в конце первого полугодия 2011 года.
• Еще одной позитивной тенденцией 2011 года, подчеркивающей качественный рост ипотечного рынка, явилось значительное увеличение ипотечного портфеля банковского сектора и снижение доли просроченных платежей. Так, объем накопленной ипотечной задолженности вырос за год более, чем на 30 % и достиг почти 1,5 трлн рублей. В этих условиях произошло существенное снижение доли ипотечной задолженности, имеющей просроченные платежи сроком от 30 дней в общем объеме накопленной ипотечной задолженности. С начала 2010 года к концу 2011 года она упала почти в два раза с 9,3 % до 5 %. Качественное улучшение ипотечного портфеля подчеркивает снижение объема просроченных ипотечных ссуд (сроком просрочки от 30 дней и выше) и в абсолютном выражении — с 94 до 69 млрд рублей.
• Рост платежеспособного спроса на жилье, поддержанный восстановлением ипотечного рынка в период 2010–2011 года способствовал выходу строительного сектора из длительной стагнации. По итогам 2011 года было построено 62,3 млн кв. м. жилья, что на 6,6 % больше, чем за аналогичный период 2010 г. Особенно подчеркнем, что 70 % прироста ввода жилых домов обеспечено за счет индустриального, а не индивидуального домостроения, а темпы роста этих сегментов составили соответственно 8,2 % у индустриального строительства против 4,7 % — у индивидуального. Динамика российского ипотечного рынка в 2012 году будет зависеть, в том числе, и от ситуации на мировых финансовых рынках. В целом при реализации варианта развития экономики, близкого к базовому сценарию Минэкономразвития России, и отсутствии серьезных внешних и внутренних шоков, в 2012 году может быть выдано 550–680 тыс. ипотечных кредитов на сумму 800 млрд — 1 трлн рублей.

Ещё новости