| Как сэкономить на ипотеке или что скрывается за разницей в долях процента? |
| 14.03.2016 20:11 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Порядка 70 % потенциальных ипотечных заемщиков подают заявки только в 1—2 самых крупных банка. Аналитики компании «Метриум Групп» проанализировали условия жилищных кредитов в рамках одного проекта и пришли к выводу, что небольшие банки предлагают гораздо более выгодные условия по ипотеке. Разница в выплатах за весь срок кредита может составить миллион рублей. Согласно условиям программы господдержки, заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитом при покупке квартиры на первичном рынке по ставке не более 12 % годовых. Разницу между рыночной и субсидируемой ставкой компенсирует государство. Несмотря на единые правила участия в программе господдержки, ставки в банках отличаются как на десятые доли, так и сразу на несколько процентных пунктов. Аналитики «Метриум Групп» на примере ипотечных программ в ЖК SREDA посчитали, сколько в денежном выражении составят переплаты по кредиту от разных банков в зависимости от ставки. Для расчетов в ЖК SREDA была выбрана однокомнатная квартира, площадью 35 кв. м стоимостью 5,670 млн рублей. В качестве первоначального взноса у заемщика есть 1,7 млн рублей, т. е. 30 % от стоимости квартиры. Сумма кредита составляет 3 970 000 рублей. Срок ипотеки — 15 лет или 180 месяцев. Критерий ранжирования — ежемесячный платеж по кредиту и общая сумма платежей за весь срок. Самый низкий платеж по государственной программе субсидирования ипотечной ставки доступен от «Промсвязьбанка» — 7 % на первые три года кредита и 11 % с четвертого года. Ежемесячный платеж равен 35 683 рублей и 43 689 рублей соответственно. Общая сумма выплат за весь срок кредита — 7 602 164 рублей. Второе место занял «Россельхозбанк» со ставкой в 10,9 % годовых. Ежемесячный платеж равен 44 874 рублей. Общая сумма выплат — 8 104 574 рублей. В тройку лидеров также вошел банк ВТБ24 со ставкой 11,15 % годовых. Ежемесячный платеж равен 45 498. Общая сумма выплат по кредиту — 8 217 450 рублей. Четвертое место занял «Сургутнефтегазбанк» со ставкой в 11,2 % годовых. Ежемесячный платеж равен 45 623 рублей. Общая сумма выплат — 8 240 110 рублей. Однако получить кредит по такой ставке могут только работники по найму, индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков банк не рассматривает. Замыкает пятерку лидеров банк «Возрождение» со ставкой 11,25 %. Ежемесячный платеж равен 45 748 рублей. Общая сумма выплат по кредиту — 8 262 798 рублей. Для сравнения, при стандартной ставке по программе господдержки в 12 %, ежемесячный платеж по кредиту составил бы 47 647 рублей, а вся сумма выплат — 8 606 420 рублей. Таким образом, в абсолютном выражении сниженная ставка сэкономит вам от 340 000 рублей до 1 000 000 рублей. Также в ЖК SREDA можно привлечь ипотечный кредит от банков «ГЛОБЭКС» (11,8 %), «Металлинвест» (11,95 %), «Московский Кредитный Банк» (12 %), Банк БФА (12 %), «Транскапиталбанк» (12 %). Ипотечные платежи в зависимости от ставки на примере ЖК SREDA
«Чаще всего заемщики подают заявки на ипотеку только в 1–2 самых известных банках, — рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер „Метриум Групп“. — Однако „имя“ кредитного учреждения вовсе не становится гарантом того, что вам дадут кредит по самой низкой ипотечной ставке. Казалось бы, разница в 0,25 % дает „выигрыш“ всего в тысячу рублей в месяц. Однако за весь срок кредита „набегает“ 112 тысяч рублей. Дело в том, что лидеры ипотечного кредитования уже имеют стабильный поток клиентов, поэтому им нет смысла дополнительно снижать ставки, сокращая тем самым свою прибыль. В то же время банки, занимающие меньшую долю по выдаче жилищных кредитов, заинтересованы в дополнительном привлечении клиентов, поэтому получить более привлекательные условия кредита от них вероятнее. Так, ЖК SREDA — один из примеров, где минимальная ставка в 7 %, предоставляется „Промсвязьбанком“, который по объему ипотечных портфелей даже не входит в первую десятку, но при этом предлагает столь выгодные условия своим заемщикам». |