| Где купить квартиру по самой низкой ипотечной ставке? |
| 11.02.2016 17:42 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
По программе господдержки покупателям доступен жилищный кредит по ставке не более 12 % годовых. Однако на первичном рынке недвижимости есть проекты, в которых ипотека предоставляется и под меньший процент. Аналитики компании «Метриум Групп» составили рейтинг проектов Москвы, в которых действуют самые низкие ставки по ипотеке. Примечательно, что только в 3 из 10 жилых комплексов девелоперы субсидируют ипотеку на весь срок кредитования. Программа субсидирования ипотечной ставки была запущена весной 2015 года с целью поддержать банковскую и девелоперскую отрасли. По итогам прошлого года, доля сделок с господдержкой составила свыше 30 % от всей выданной ипотеки в 2015 году. Изначально срок действия программы был ограничен 1 марта 2016 года. Однако Правительство решило продлить программу субсидирования ипотеки до конца 2016 года, несмотря на то, что в январе Минфин заявлял о нецелесообразности пролонгации и предлагал разработать иные меры стимулирования спроса. В 2016 году лимит господдержки составит 16,5 млрд рублей. Напомним, согласно программе, заемщики получают государственную ипотеку по ставке не выше 12 % годовых, а разница между реальной рыночной и субсидированной ставками компенсируется банкам из госбюджета. Однако на первичном рынке недвижимости есть проекты, в которых ипотеку можно взять и под меньший процент. Аналитики компании «Метриум Групп» составили рейтинг жилых комплексов Москвы в ее старых границах, где ипотека в рамках программы субсидирования доступна по самым минимальным ставкам. Самый низкий процент по государственной программе субсидирования ипотечной ставки представлен в ЖК «Город на реке Тушино — 2018» — от 6 % годовых. Согласно условиям, получить ипотеку на таких условиях можно сроком до 15 лет, первоначальный взнос при этом должен быть не менее 50 %. Кредит предоставляет «Россельхозбанк». Второе место занял жилой комплекс SREDA — от 7 % годовых. Согласно договору, в первые три года с момента покупки переплата по ипотеке составляет 7 % годовых, с четвертого года — 11 % годовых. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Ипотека предоставляется «Промсвязьбанком». Замыкает тройку лидеров мкрн «Царицыно-2». Ипотечная ставка по программе господдержки в зависимости от срока кредита (до 15 лет или до 30 лет) составляет 7,5 % или 8,5 % годовых. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 20 %. Ипотека предоставляется «Россельхозбанком». Также взять кредит по минимальным ипотечным ставкам (до 10,6 %) можно в мкрн «Северный», ЖК «Варшавское шоссе 141», ЖК «Маршала Захарова 7», ЖК «Новый Зеленоград», ЖК «Ривер Парк», ЖК «Мичурино-Запад», ЖК «Life-Митинская Ecopark» и ряде других. ЖК массового сегмента Москвы с минимальными ипотечными ставками по программе господдержки
Примечательно, что в семи из десяти проектов с самой низкой субсидируемой ставкой на первичном рынке Москвы срок кредита ограничен всего несколькими годами. Так, в ЖК SREDA специальная ставка в 7 % действует первые три года. В мкрн «Северный» ипотека под 8,6 % доступна в первые 24 месяца со дня подписания договора. В ЖК «Варшавское шоссе 141» и ЖК «Маршала Захарова 7» ставка 9,4 % действует на протяжении года. В ЖК «Мичурино-Запад» и ЖК «Life-Митинская Ecopark» ставка в 10,6 % предоставляется на пять и семь лет соответственно. «В большинстве случаев ставка по ипотеке ниже субсидируемых государством 12 % — это так называемая „маркетинговая акция“ от девелоперов, направленная на привлечение дополнительного спроса со стороны потенциальных заемщиков, — отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер „Метриум Групп“. — Банк выдает кредит под меньшие проценты, а застройщик возмещает ему „упущенную“ прибыль. Естественно, девелоперу крайне не выгодно компенсировать разницу в ставках все 20–30 лет кредита. Поэтому столь привлекательные условия по ипотеке, как правило, действуют первые 1–3 года. Далее проценты по кредиту увеличиваются. Соответственно, покупка квартиры по „маркетинговой ставке“ выгодна в первую очередь тем, кто планируем закрыть ипотеку в ближайшие несколько лет». Только в трех из десяти проектах озвученная низкая ставка сохраняется на длительный период кредитования — 25–30 лет. Это мкрн «Царицыно-2» (ставка 8,5 % на 30 лет), ЖК «Новый Зеленоград» (9,5 % на 30 лет) и ЖК «Ривер Парк» (ставка 10,5 % на 25 лет). Таким образом, в данных комплексах покупатель экономит деньги не только в первые несколько лет кредита, но и на всем сроке погашения задолженности. «Падение реальных доходов населения привело к тому, что при покупке недвижимости все чаще люди обращаются к ипотечному кредитованию, — говорит Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development. — К примеру, в нашем проекте доля заемщиков составляет 80–85 %. И если в докризисный период кредиты погашали за 5–7 лет, то сейчас все больше клиентов рассматривают ипотеку на срок 15 лет и более, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи. Учитывая потенциальный спрос, мы приняли решение разработать совместно с банком собственную программу, в рамках которой наши покупатели берут ипотеку по сниженной ставке — 9,5 % — на протяжении всего срока кредита, а не только первых нескольких лет. Так, однокомнатная квартира стоимостью 2,1 млн рублей с минимальным первоначальным взносом обойдется клиенту в 18 тыс. рублей в месяц при сроке кредита 15 лет. Для сравнения, при „стандартной“ субсидируемой ставке в 12 %, пришлось бы заплатить на 480 тыс. рублей больше за весь срок кредита». «Продление субсидирования ипотечной ставки позволит поддержать спрос на рынке недвижимости на протяжении всего 2016 года, — комментирует Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО „Ривер Парк“. — К сожалению, пока мы еще даже не достигли дна кризиса, не говоря о каких-то положительных тенденциях, поэтому девелоперской отрасли просто необходима мера дополнительного стимулирования спроса. С учетом того, что по некоторым проектам доля ипотечных заемщиков достигает 60–70 %, отказ от программы субсидирования ипотечной ставки мог привести к заморозке строительства ввиду отсутствия стабильных финансовых поступлений от продаж. А это в свою очередь подорвало бы доверие к строительной отрасли в целом, могли пострадать даже надежные застройщики. Тем не менее, необходимо разрабатывать и другие меры поддержки. В качестве примера можно привести субсидирование ставок по проектному финансированию. Это снизило бы кредитную нагрузку и повысило финансовую устойчивость всех игроков рынка». |