• По данным Банка России, в январе—феврале 2015 года выдано 92 063 ипотечных кредита на общую сумму 150,1 млрд рублей, что составляет 78 % от уровня января—февраля 2014 года в количественном и 76 % — в денежном выражении.
• В феврале темпы падения рынка ипотечного кредитования ускорились: было выдано 49 038 кредитов на сумму 79,6 млрд рублей, что на 33 % меньше февраля 2014 года. Средняя сумма рублевого кредита составила 1,63 млн рублей по сравнению с 1,73 млн рублей по итогам 2014 года.
• Средняя ставка по выданным в феврале 2015 года кредитам составила 14,7 % годовых, что является максимальным значением с сентября 2009 года.
• Реализация программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на приобретение строящегося жилья или жилья в новостройке позволит поддержать как рынок ипотеки, так и отрасль жилищного строительства. В рамках программы для заемщика ставка по кредиту составит не более 12 % годовых (а при предоставлении дополнительных скидок за счет застройщика — от 9–10 % годовых). При этом кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке предлагаются по ставкам 14,5–18 % годовых.
• Уже по итогам марта банки регистрируют рост числа заявок на субсидируемые кредиты, что должно способствовать как замедлению темпов снижения рынка ипотеки, так и снижению средневзвешенных ставок выдачи в статистике Банка России.
• Доля ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, выросла за два месяца с 2,1 % до 2,3 %. В денежном выражении такая просроченная задолженность выросла на 7,4 млрд рублей (+10 % за 2 месяца 2015 г.), что больше темпов прироста ипотечного портфеля (+1,3 %). Хотя по итогам февраля в статистике не наблюдается признаков роста проблемных ипотечных кредитов в рублях, такие риски сохраняются на высоком уровне.
• Темпы падения рынка ипотечного кредитования ниже, чем потребительского беззалогового. Так, объемы выдачи потребительских (не ипотечных) кредитов в январе—феврале 2015 года снизились на 44,9 % по сравнению с январем—февралем 2014 года, в то время как объемы выдачи ипотечных кредитов снизились на 24 %. Доля выдачи ипотечных кредитов в общем объеме кредитования физических лиц по итогам января—февраля 2015 года выросла на 4,9 п. п. (по сравнению с аналогичным периодом 2014 г.) и достигла рекордных 21,7 %.
• Следует отметить, что нестабильность на финансовом рынке пока не отразилась на вводе жилья. Так, по данным Росстата, в целом по России в январе—феврале 2015 года было введено 12,3 млн кв. м жилья (+40,6 % по отношению к январю—февралю 2014 года). Очевидно, что в первом полугодии 2015 года будут достраиваться объекты, профинансированные ранее. Поскольку в 2014 году в продажах новостроек ипотека составляла 40–80 %, наблюдаемое падение ипотеки сильно отразится на застройщиках. По данным некоторых представителей отрасли, доля ипотечных сделок в продажах в январе упала на 30–50 %. Начало программы субсидирования ставок по ипотечным кредитам стало стимулом для роста числа заявок на кредиты до уровня прошлого года. Пока лимит в рамках программы субсидирования не будет выбран, доля ипотеки в продаже новостроек будет, как минимум, на уровне прошлого года и даже выше, поскольку ставка для заемщика в 11,5–12 % (а по отдельным совместным с застройщиками программам — от 9–10 %) ниже уровня ставок прошлого года (12,5 %).

Ещё новости