АИЖК: банки продолжают снижать требования к ипотечным заемщикам |
18.04.2013 19:27 |
Возраст типичного ипотечного заемщика — 36 лет, женат (замужем) и воспитывает одного ребенка. Образование — высшее или незаконченное высшее, работает специалистом или руководителем среднего звена в промышленности, строительстве, торговле или общественном питании. Такие результаты содержатся в проведенном в начале 2013 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) совместно с ООО «Международный институт маркетинговых и социальных исследований «ГФК Русь» опросе ипотечных заемщиков, в настоящее время выплачивающих ипотечный кредит. Данные опроса характеризуют структуру ипотечного портфеля всей банковской системы России. Сегодня около 1,4 млн домохозяйств выплачивают ипотечные кредиты. Из них 72 % заемщиков расплачиваются по аннуитетной схеме платежей, 22 % вносят дифференцированные платежи, кредиты с «шаровым» погашением (выплата только процентных платежей с погашением всей суммы в конце срока кредита) не превышают 1 %. При этом кредиты с фиксированной ставкой составляют абсолютное большинство — 90 %, с переменной — около 10 %. Предпочтительным видом недвижимости по-прежнему остается квартира в многоквартирном доме — доля тех, кто сейчас выплачивает ипотеку на этот вид жилья, составляет 93 %, из них 63 % выплачивают кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке. Обслуживают кредиты на покупку индивидуального дома для постоянного проживания лишь 3 % заемщиков, по 1 % — на приобретение комнаты, таунхауса и земельного участка для строительства дома/дачи. Доля кредитов с государственной поддержкой в банковском портфеле составляет сегодня 18 %. В 70 % случаев помощь государства заключалась в предоставлении субсидий на первоначальный взнос (включая материнский семейный капитал), а в 30 % — в субсидировании части процентной ставки по кредиту. Доля кредитов, по которым заемщики подтверждали свои доходы справкой по форме Вызывает тревогу и увеличение доли кредитов с низким первоначальным взносом. Такое ослабление требований потенциально увеличивает риски банковской системы, поскольку может привести к увеличению доли высокорисковых кредитов в активах банковской системы. Так, если в 2010 году доля кредитов с первоначальным взносом ниже 30 % составляла 53 % банковского портфеля, то в 2012 году таких кредитов стало на 10 % больше. При этом доля кредитов с первоначальным взносом менее 10 % сегодня составляет 11 %, а без первоначального взноса — 9 % (1 % в 2010 году). Финансовая грамотность заемщиков по-прежнему остается на невысоком уровне. Так, лишь 39 % из опрошенных заемщиков знает, что в случае дефолта, если средств от продажи жилья не хватит для погашения кредита, банк может требовать погашения остатка долга за счет иного имущества. 45 % заемщиков считают, что если в квартире прописаны несовершеннолетние, то банк не сможет обратить на нее взыскание. 3 % ипотечных заемщиков признались, что испытывают серьезные сложности с выплатами по кредиту. В то же время, 40 % заемщиков осуществляют досрочные платежи в счет погашения кредита, а каждый пятый планирует досрочно погасить весь кредит в течение ближайших двух лет. Каждый третий (29 %) ипотечный заемщик помимо ипотечного выплачивает еще какой-либо кредит. |