| НБКИ и FICO рассчитали Индекс кредитного здоровья по итогам 2012 года |
| 13.03.2013 11:59 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и FICO (NYSE: FICO) — лидер в области предиктивной аналитики и технологий для принятия решений, провели исследование динамики Индекса кредитного здоровья (FICO Credit Health Index) в 2012 году. Этот показатель отражает изменение платежной дисциплины россиян. Индекс кредитного здоровья разработан FICO для российского рынка потребительского кредитования на основе анализа ежеквартальных данных, предоставленных НБКИ. Индекс вычисляется на основе расчета доли «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве последних рассматриваются кредиты, просроченные более чем на 60 дней в течение последних 6 месяцев. Уменьшение индекса на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение в 2 раза. Начиная с января 2012 года, уровень bad rate вырос с порядка 7 % до более 9 %. Динамика Индекса кредитного здоровья На 1 января 2013 года индекс опустился до минимального значения с октября 2010 года: показатель снизился на 10 пунктов — до 109. Это на 2 пункта ниже, чем на 1 октября 2012 года и на 6 — чем на 1 января того же года. Кредитное здоровье ухудшалось с октября 2008 года по июль/октябрь 2009 года, а затем наблюдалось его улучшение вплоть до января 2012 года. В апреле 2012 года впервые с октября 2009 года можно наблюдать небольшое снижение показателя. Эта тенденция сохраняется до настоящего времени. Во всех округах России, начиная с января 2012 года, наблюдается постепенное снижение индекса. Исключение составил только Центральный федеральный округ, где этот показатель не изменился по сравнению с предыдущим кварталом. За прошедший год максимальное сокращение индекса произошло в Дальневосточном округе — на 13 пунктов. Далее следуют Северо-Кавказский и Сибирский округа с падением на 10 пунктов и Уральский — на 8 пунктов. «Некоторое снижение индекса не вызвано ухудшением кредитной политики кредиторов. Напротив, управление рисками у большинства российских банков находится на высоком уровне. Об этом свидетельствует динамика совокупного коэффициента просроченной потребительской задолженности (КП) и совокупного коэффициента потенциально невозвратной потребительской задолженности (КН): их значения не изменились по сравнению с предыдущим кварталом, составив 4,5 % и 4 % соответственно. По итогам 2012 года КП снизился на 0,3 %, КН — на 0,4 %, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Снижение индекса вызвано вовлечением в кредитование значительного числа новых заемщиков: так, количество субъектов кредитных историй в базе НБКИ за прошлый год возросло на 28 % и превысило 60 миллионов человек. Многие из этих заемщиков только недавно получили кредиты и еще не придерживаются оптимального графика погашения задолженности». «Поскольку падение индекса продолжается, мы рекомендуем кредиторам проводить активную работу с заемщиками, задерживающими платежи, — рекомендует руководитель подразделения FICO в России Евгений Штеманетян. — Хотя индекс не снизился столь сильно, как в FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, которые помогают им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Более половины ведущих банков страны пользуется скорингом FICO в НБКИ. Индекс кредитного здоровья поквартально
ОАО «НБКИ» — Национальное бюро кредитных историй — крупнейшее на рынке кредитных истории в Российской Федерации, создано в марте 2005 года. В число акционеров Бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности — создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений кредиторами. По состоянию на 1 января 2013 года Бюро консолидирует информацию о более 100 млн кредитов, выданных свыше 1500 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. FICO (NYCE:FICO) — компания, ранее известная под названием Fair Isaac, разрабатывает высококачественные приложения в сфере предиктивной аналитики, которые позволяют принимать точные решения. Разработки FICO, основанные на применении математических расчетов для предсказания поведения потребителей, оказали влияние на развитие многих отраслей бизнеса и изменили представление о том, как управлять рисками, предлагать продукты и услуги. FICO создала лучшие в своей области решения для оценки кредитных рисков, управления счетами заемщиков, уменьшения убытков от мошеннических действий и формирования предложений клиентам. Большинство крупнейших мировых банков, ведущих страховых компаний, торговых сетей, медицинских и фармацевтических компаний и государственных ведомств используют решения FICO, чтобы ускорить темпы роста, держать под контролем риски, повышать доходность, обеспечивать выполнение законодательных требований и следовать тенденциям рынка. |