| НБКИ и FICO впервые в России предлагают кредиторам уникальную скоринговую модель |
| 13.02.2013 19:59 |
|
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и FICO (NYSE: FICO) — лидер в области предиктивной аналитики и технологий для принятия решений, объявляют о появлении в России скоринга FICO® Application Fraud score, который будет использоваться для оценки возможных обманных действий потенциальных заемщиков. FICO® Application Fraud score — несомненно, уникальное достижение экспертов FICO. Ранее на российском рынке кредитования не было подобной скоринговой модели, позволяющей отслеживать заявки на кредит, для которых характерен высокий риск мошенничества. FICO® Application Fraud score, предлагаемый НБКИ, позволит российским кредиторам пресечь возможные обманные действия потенциальных заемщиков на самой ранней стадии — перед тем, как будет сформирован кредитный счет. Развитие российского рынка кредитования сопровождается увеличением количества сомнительных кредитов. К примеру, как видно на разработанной FICO карте Fraud Map of Europe, объем возможных обманных действий по кредитным картам в России возрос более чем в 3 раза с 2006 по 2011 годы. Если, по данным НБКИ, на 1 января 2012 года количество просроченных счетов, по которым не было ни одного платежа, составляло 439,973 тыс, то на ту же дату текущего года оно увеличилось до 576,736 тыс, или на 31 %. Многие из этих мошеннических действий ведут к появлению так называемых «плохих долгов» и более плотной работе с коллекторами. «Запрашивая FICO Application Fraud Score в НБКИ во время обращения за кредитным отчетом, кредиторы смогут оперативно получить информацию о возможном риске мошенничества, — поясняет генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Это предупреждение на раннем этапе позволит кредитору избежать дополнительной проверки заявки (если она необходима) прежде, чем будет сформирован кредитный счет и выделены денежные средства. Таким образом, кредитная организация получит защиту от убытков, связанных с выдачей этого кредита». Кроме того, кредиторы, использующие FICO® Application Fraud score через НБКИ, смогут больше не выделять много времени и ресурсов для выявления признаков мошенничества в уже сформированных кредитных счетах, которые вызывают наибольшее подозрение. Это увеличит эффективность работы их специалистов по борьбе с мошенничеством. «Рынок розничного кредитования продолжает активно расти, — отмечает председатель правления банка „Ренессанс Кредит“ Алексей Левченко. — Одновременно с этим развиваются системы оценки качества заемщиков, возникают потребности в более совершенных инструментах, особенно в части противодействия обманным действиям со стороны потенциальных клиентов. Использование скоринга для защиты от кредитного мошенничества позволит финансовым институтам формировать кредитные портфели более высокого качества. Банки с помощью Fraud Score в НБКИ получат возможность результативно бороться с мошенничеством уже на этапе обращения за кредитом. Это положительно скажется на добросовестных заемщиках, которым кредитные организации смогут предложить лучшие условия благодаря снижению стоимости риска». «Мы разрабатывали кредитные скоринговые модели для российского рынка 10 лет. А для кредиторов по всему миру мы занимаемся этой работой с 1992 года, — рассказывает исполнительный вице-президент по скорингу FICO Джим Вэманн. — Проведя экспертный анализ значительного объема данных, мы создали высоконадежный скоринг FICO Application Fraud Score, специально ориентированный на российский рынок. Благодаря внедрению этого скоринга в России, FICO и НБКИ продолжают укреплять партнерство и предлагать высокотехнологичные решения российским кредиторам». «Более половины ведущих российских банков используют скоринговые модели FICO, предлагаемые НБКИ. Количество запросов скорингов в месяц превышает миллион, — говорит руководитель подразделения FICO в России Евгений Штеманетян. — Российским кредиторам требуются все больше аналитических решений, чтобы ответственно подходить к наращиванию своих кредитных портфелей. В партнерстве с НБКИ мы помогаем этим кредитным организациям развивать бизнес, сохраняя риски на низком уровне. Фактически, Индекс кредитного здоровья FICO (FICO Credit Health Index), расчет которого основан на зафиксированных в базе НБКИ нарушениях кредитных обязательств, улучшился на 10 % с октября 2009 года». Лучшие в своей отрасли разработки FICO по управлению мошенническими действиями включают решение FICO® Falcon® Fraud Manager, обеспечивающее защиту 2,5 миллиардов платежных карт по всему миру. Поскольку компания уделяет большое внимание созданию инновационных аналитических разработок в области обнаружения мошенничества, недавно она выпустила FICO® Application Fraud Manager — новое глобальное решение, предназначенное для защиты от мошенничества заявителей и третьих лиц. ОАО «НБКИ» — Национальное бюро кредитных историй — крупнейшее на рынке кредитных истории в Российской Федерации, создано в марте 2005 года. В число акционеров Бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности — создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений кредиторами. По состоянию на 1 января 2013 года Бюро консолидирует информацию о более 100 млн кредитов, выданных свыше 1500 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. FICO (NYCE:FICO) — компания, ранее известная под названием Fair Isaac, разрабатывает высококачественные приложения в сфере предиктивной аналитики, которые позволяют принимать точные решения. Разработки FICO, основанные на применении математических расчетов для предсказания поведения потребителей, оказали влияние на развитие многих отраслей бизнеса и изменили представление о том, как управлять рисками, предлагать продукты и услуги. FICO создала лучшие в своей области решения для оценки кредитных рисков, управления счетами заемщиков, уменьшения потерь от мошеннических действий и формирования предложений клиентам. Большинство крупнейших мировых банков, ведущих страховых компаний, торговых сетей, медицинских и фармацевтических компаний и государственных ведомств используют решения FICO, чтобы ускорить темпы роста, держать под контролем риски, повышать доходность, обеспечивать выполнение законодательных требований и следовать тенденциям рынка. |