| АИЖК выпустило краткую справку по рынку ипотечного жилищного кредитования по данным ЦБ на 01.11.2010 |
| 07.12.2010 00:00 | |||||||||||||||
Рынок ипотечного кредитования Российской ФедерацииДинамика выдачи ипотечных кредитов в России по итогам десяти месяцев 2010 года показывает, что восстановление рынка ипотечного кредитования продолжается. По данным Банка России, за октябрь 2010 года предоставлено 30 749 ипотечных кредитов на общую сумму 38,8 млрд рублей. Всего, за десять месяцев 2010 года выдано 218 029 ипотечных кредитов на общую сумму 272,9 млрд рублей. Объём кредитов, выданных за этот период 2010 года, в 2,5 раза превышает аналогичный показатель сопоставимого периода 2009 года. В количественном выражении за десять месяцев 2010 года предоставлено в 2,4 раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2009 года. Некоторое замедление месячных темпов роста выдачи ипотечных кредитов объясняется тем, что в IV квартале 2009 года появились первые признаки восстановления ипотечного рынка, и таким образом, при анализе внутригодовой динамики рынка ипотечного жилищного кредитования постепенно перестает сказываться эффект «низкой базы». 
На 01.11.2010 средний размер кредита увеличился почти на 7% по сравнению с аналогичным показателем, зафиксированным на конец 2009 года: с 1,17 до 1,25 млн рублей. Увеличение размера кредита отражает одновременно динамику восстановления доходов населения (по данным Росстата за январь — октябрь 2010 года реальные располагаемые доходы на 4,2% превысили уровень соответствующего периода 2009 года) и цен на жилье (по итогам девяти месяцев 2010 года средняя цена на жилье выросла более чем на 6,8% по отношению к IV кварталу 2009 года). 
За десять месяцев 2010 года, накопленным итогом с начала года, средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту в рублях составила 13,3% (по сравнению с показателем за девять месяцев 2010 года размер ставки снизился на 0,1 п.п.), а по кредитам в иностранной валюте — 11,1%. Месячная динамика средневзвешенных ставок по кредитам свидетельствует о существенном снижении уровня ставок по ипотечным кредитам. Ставки по кредитам в рублях, выданным в течение октября, понизились на 0,5 п.п. по сравнению с уровнем предыдущего месяца, и составили 12,7%. Месячный уровень ставок по кредитам в рублях достиг докризисного уровня: по итогам трех кварталов 2008 года средневзвешенные ставки по кредитам в рублях также составили 12,7%. По сравнению с аналогичным показателем октября 2009 года месячный уровень ставок снизился на 1,5 п.п. 
Такая ситуация объясняется анонсированным ранее существенным снижением ставок ведущими игроками ипотечного рынка, которое сказалось на выдаче в октябре 2010 года. АИЖК ожидает, что до конца года будет преобладать тенденция постепенного снижения средневзвешенных и месячных ставок выдачи по ипотечным кредитам. Однако основной эффект от снижения ставок предложения и выдачи скажется на уровне средневзвешенных ставок по ипотечным кредитам в начале 2011 года, когда кредиты, выданные в первой половине 2010 года по более высоким ставкам, перестанут учитываться статистикой Банка России. 
Еще одним существенным признаком оздоровления рынка ипотеки стала тенденция к стабилизации доли просроченной задолженности в общем объеме выдачи. Как ранее прогнозировал Аналитический центр АИЖК, такая ситуация стала возможным из-за возобновления прироста общего объема ипотечной задолженности на балансах банков — за месяц этот показатель вырос на 1,5%, до 1086,1 млрд рублей. По данным Банка России на 01.11.2010 объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа, либо срок просрочки не превышает одного месяца, превысил 91%. Группировка задолженности по ипотечным кредитам по срокам задержки платежей. Данные Банка России, расчёты АИЖК
Совокупная доля дефолтной задолженности — с платежами, просроченными на 91 день и больше, составляет 7,1%; доля задолженности с технической просрочкой платежей (до одного месяца) — 4,4%; а доля задолженности с просрочкой среднего уровня (от 31 до 90 дней) — 1,8%. 
Объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа, либо срок просрочки не превышает одного месяца, по итогам года не опустится ниже 90%. Деятельность АИЖКВ октябре 2010 года Агентством по ипотечному жилищному кредитованию было рефинансировано 4 126 ипотечных кредита на сумму 5,23 млрд рублей, что составляет 13,4% в количественном и денежном выражении от всех выданных в этот период ипотечных кредитов. За десять месяцев 2010 года АИЖК рефинансировало 38,293 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму в 42,3 млрд рублей, что составляет 17,6% в количественном и 15,5% в денежном выражении от всех выданных в этот период ипотечных кредитов. 
Причинами снижения доли АИЖК в последние несколько месяцев стали рост выдачи кредитов банками по собственным программам в связи с восстановлением рынка ипотечного кредитования, а также целенаправленная политика Агентства, имеющая своей целью развитие специальных продуктов (военная ипотека, кредиты для распорядителей материнского капитала, на приобретение жилья на первичном рынке). |