| Ставки по розничным депозитам достигли максимума |
| 03.10.2012 17:14 |
|
2 октября в Росбанке состоялся круглый стол на тему «Актуальные тенденции на рынке частных вкладов». В мероприятии приняли участие первый заместитель председатель правления Росбанка Игорь Антонов, генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников, управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов, другие эксперты и журналисты. В дискуссии были затронуты важные для рынка вопросы: влияние высоких ставок на бизнес банка; проблема «недосбережения» средств населения; уровень финансовой грамотности вкладчика и способы ее повышения; перспективы по доходности розничных депозитов. Ралли повышения ставок по вкладам «физиков» российскими банками длится уже год, и максимальная ставка по рублевым депозитам на рынке составляет Несмотря на стабильный рост депозитного портфеля, в этой рыночной нише сохраняется немало «узких мест». Михаил Матовников отмечает, что, по его мнению, сейчас вкладчик не является драйвером роста банковских пассивов: «По итогам первого полугодия 2012 года банковская система увеличила объем своих пассивов в большей степени за счет прироста корпоративных депозитов, чем за счет вкладов физлиц». Игорь Антонов обращает внимание, что доля сбережений в структуре использования доходов населения снизилась с 10,8 % в I полугодии 2011 года до 8,2 % в I полугодии 2012 года, в то время как доля потребительских расходов выросла с 74,8 % до 77,4 %. «Если взять классическую европейскую модель, то 30 % доходов человека должно уходить на текущие расходы, около 30 % на обязательные платежи и взносы и не менее Не менее серьезная проблема — крайне высокий уровень наличного обращения средств населения и низкий уровень безналичных расчетов по пластиковым картам. Более 80 % в общей структуре операций по картам — снятие наличных средств. И хотя, напоминает Юрий Грибанов, этот показатель 8 лет назад составлял 90 %, уровень безналичных «пластиковых» операций все еще критично низкий. Между тем, зарплатные карты — это потенциально перспективный источник привлечения пассивов для банков, так как чаще всего человек не тратит всю зарплату. «Несмотря на то, что „зарплатник“ может себе позволить оставить в банке часть средств, он предпочитает снимать их со своей карты. Наличное денежное обращение, по сути, конкурент банковской системы, и борьба с ним — стратегическая задача государства», — отмечает Михаил Матовников. Что здесь могут сделать банки? «Банковская система в целом пока не предлагает адекватных продуктов, которые реально заинтересовывают человека держать деньги в банке. Нужно, чтобы банковская система научилась двигаться навстречу вкладчику. Многие банки, для которых одним из приоритетов является работа с транзакционным вкладчиком, будут делать шаги в этом направлении», — говорит Матовников. Росбанк такие шаги уже делает. Весной банк запустил вклад «Эталон+», который позволяет вкладчику свободно распоряжаться средствами на депозите и при этом зарабатывать — ставка па данному виду вклада составляет 5,5 % годовых. «Мы считаем, что это хорошая ставка для депозита с возможностью свободно снимать средства со счета. Этот продукт позволяет заработать больше 5 % годовых на текущем обороте. Таким способом мы вносим свой вклад в повышение уровня „безналичной“ культуры россиян, так же, как и интересными кобрендовыми предложениями, льготными условиями для держателей зарплатных карт и другими опциями», — говорит Игорь Антонов. По прогнозам Игоря Антонова, В 2012 году рынок частных депозитов вырастет на 18 %, в 2013 году на уровне — 16 %. Но вряд ли восходящий тренд будет характерен для доходности вкладов физлиц. «Максимальные ставки не вырастут, а среднерыночные — немного подрастут», — прогнозирует Юрий Грибанов. «Для серьезного увеличения доходности частных вкладов я не вижу предпосылок», — резюмирует Игорь Антонов. |