Из Москвы — с кредитом

Сегодня банки готовы предоставлять кредит не только на покупку квартиры или автомобиля. Деньги можно получить и на осуществление мечты многих москвичей — загородный дом.
Как правило, мысль сбежать хотя бы на время из города, а то и вовсе поселиться за пределами МКАД, приходит в голову людям состоятельным. Для них проблема собственного жилья в большинстве случаев решена, они имеют постоянный, выше среднего доход. Именно такими представляют большинство банков своих потенциальных клиентов, обратившихся по вопросу приобретения загородной недвижимости.

Два пути

Стать владельцем собственного загородного дома можно двумя путями — купить уже готовый коттедж или построить его. Первый вариант намного проще, и имеет ряд преимуществ.

Во-первых, вы можете справить новоселье непосредственно в день покупки. Во-вторых, вы сразу видите все достоинства и недостатки приобретаемого дома (в случае возведения дома «с нуля» конечный результат может в какой-то степени оказаться сюрпризом).

Кредит на покупку готового загородного коттеджа предлагают многие банки. Причем приобрести «фазенду» можно не только в Подмосковье, но даже на Урале, в Поволжье, в Краснодарском крае (то есть в любом регионе, где работают филиалы банка, готового вас кредитовать). Чем крупнее банк — тем шире «карта», на которой вы можете выбирать себе загородный дом.

Стоить коттедж «с нуля» — сложнее, хлопотнее и часто дороже, чем покупать готовый. Но именно этот путь дает вам возможность стать владельцем не просто типового строения, а дома своей мечты, в котором все — от высоты потолков до расположения дорожек в саду — будет именно таким, как вы хотите. В случае оформления кредита на строящийся дом залогом выступит не сам коттедж, а приобретаемый земельный участок и права требования по договору подряда на строительство дома. После завершения стройки и регистрации жилого дома он также становится предметом ипотеки.

Ставки, проценты, сроки

Именно на эти три фактора стоит обратить внимание, выбирая банк для получения кредита.

Если средства позволяют не экономить, погасить кредит можно лет за пять (такой вариант предлагает Альфа-банк). Те, у кого ежемесячный доход не столь велик, могут взять заем на 30 лет (например, в Сбербанке). Промежуточный вариант — кредит на срок до 20 лет — готов выдать РосЕвроБанк.

Минимальная ставка по ипотеке на загородном рынке жилья составляет 12%, а максимальная — 16% (в рублях). Минимальный первоначальный взнос находится на уровне 20%, максимальный — 50%.

Мы выбираем, нас выбирают

Не только заемщик решает, в каком банке взять кредит, но и банк выбирает, кому именно выдать заемные средства. Какими критериями он при этом руководствуется?

«Главное для банка при принятии решения о выдаче кредита — это платежеспособность заемщика, или, иными словами, оценка риска невозврата кредита», — отметила директор Управления розничного кредитования Сбербанка России Наталья Карасева.

Учтите, что при оформлении ипотеки на строящееся загородное жилье, большинство банков работает в тесном контакте с застройщиками. То есть легче всего получить кредит на покупку коттеджа в том поселке, возведение которого финансирует сам банк.

Конечно, можно попытаться взять кредит на приобретение дома у неаккредитованного при том или ином банке застройщика, но мороки с документами и одобрением заявки будет в данном случае на порядок больше.

В водовороте бумаг

«Вот куплю домик в деревне, и буду хоть изредка уезжать из города с его стрессами, пробками, смогом, бесконечными делами», — мечтаете вы. Но учтите — чтобы эта фантазия стала реальностью, на некоторое время вам придется с головой окунуться в «бумажный водоворот».

Рассмотрим на примере одного из банков алгоритм действий заемщика при покупке земельного участка в кредит.

Получение заемных средств начинается с заполнения анкеты. Это можно сделать как самостоятельно, отправив заполненный бланк по электронной почте, так и доверив дело сотрудникам банка, которые помогут вам в этом вопросе.

До получения уведомления от банка о решении предоставить кредит, следует определиться с объектом недвижимости. В случае одобрения кредитной заявки, можно подписывать договор купли-продажи земельного участка и договор на строительство жилого дома. После этого в ваших руках (вернее на счете) окажется необходимая сумма, и вы сможете рассчитаться с продавцом. Вслед за этим необходимо зарегистрировать договор купли-продажи, переход права собственности и залога земельного участка в пользу банка. Спустя энное количество времени, когда на некогда пустом участке возникнет дом вашей мечты, придется вновь пройти процедуру регистрации прав собственности (теперь уже на дом). Кроме этого, вы будете должны предоставить отчет об оценке объекта залога, подготовленный независимым оценщиком, и произвести государственную регистрацию права собственности и залога жилого дома в пользу банка.

Бремя собственности

Подсчитывая, во сколько им обойдется собственный «домик в деревне», будущие домовладельцы учитывают платежи по кредиту, взносы по страховке, оплату коммунальных услуг, различные непредвиденные траты. Но почти всегда забывают о еще одной неминуемой статье расходов. Речь идет о налогах. Кстати, если владелец земельного участка платит лишь один налог — земельный, то счастливый обладатель загородного коттеджа вдобавок к нему должен заплатить и налог за недвижимость.

Налог на землю относится к муниципальным налогам: его размер, срок уплаты определяют местные органы власти. Квитанция на земельный налог приходит раз в году и сумма, указанная в ней, зависит от кадастровой стоимости участка. Налоговые аппетиты муниципальных властей ограничивает федеральное законодательство, которое устанавливает верхние пределы выплат.

Налог на имущество — еще один ежегодный налог местного значения, который обязаны платить все физические лица-собственники недвижимости, к которым относятся и владельцы загородных домов. Налоговой базой в этом случае является инвентаризационная стоимость имущества.

Уплатив оба вышеперечисленных налога, новоявленный домовладелец, наконец-то, может заснуть спокойно. Ведь нигде сон не бывает таким здоровым и крепким, как под крышей собственного загородного дома, после целого дня, проведенного на свежем воздухе.

Екатерина Сергеева