| Ипотека. История до́лга |
Уходящий год отмечен восстановлением активности на рынке ипотечного кредитования. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в первом полугодии 2010 г. было выдано в 2,4 раза больше ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2009 г.: а именно 107 208 кредитов на общую сумму 133,4 млрд руб. Стремительный рост этого рынка влечет за собой также и не менее стремительное увеличение объема просроченных платежей. По этой причине ипотечные кредиты становятся все более рискованными для банков. По нашей оценке, в текущем году проблемных ипотечных кредитов было чуть меньше 5%. Вместе с ростом просроченной задолженности в целом увеличивается и та ее часть, которая передается в работу коллекторским агентствам. На начало года этот объем составил примерно 25 млрд руб., что более чем в два раза превышает уровень аналогичного периода 2009 г. Растет и размер задолженности, взыскиваемой в порядке исполнительного производства. Если в 2009 г., по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП РФ), было только возбуждено 50 000 исполнительных производств по взысканию ипотечных займов на сумму более 20 млрд руб., то по состоянию на октябрь 2010 г. фактически было взыскано 5,7 млрд руб. Уходящий год отмечается всплеском обращений взыскания на заложенное недвижимое имущество, приобретенное по ипотечным кредитам. Еще совсем недавно кредиторы старались до самого конца идти навстречу заемщикам, стараясь не прибегать к реализации предмета залога. В этом была обоюдная заинтересованность. Для заемщиков жилье, купленное по ипотеке, почти всегда является единственным, а для кредиторов весьма обременительно нести расходы по содержанию заложенного имущества. К тому же ипотечные должники отличались особой дисциплинированностью, помня, что цена вопроса в данном случае — собственная квартира. Таким образом, крайних мер в виде обращения взыскания на заложенное имущество было очень мало. Теперь ситуация изменилась. Во многих субъектах РФ становится все больше случаев ареста ипотечных квартир. В частности, по данным УФССП по Кемеровской области, за 8 месяцев 2010 г. только в этом регионе было передано на реализацию 140 объектов недвижимости (из них 96 жилых домов и квартир), владельцы которых не смогли расплатиться по ипотечным кредитам1. При этом удалось продать всего три объекта2. Другой пример — Красноярский край. Там за 10 месяцев текущего года возбуждено 251 исполнительное производство по взысканию ипотечной задолженности (в 1,6 раз больше, чем за весь 2009 г.) на общую сумму 619,922 млн руб. (в 3,4 раза больше по сравнению с прошлым годом)3. Учитывая динамику роста количества обращений взыскания на заложенное имущество, а также продолжающуюся неплатежеспособность проблемных ипотечных должников, можно вполне обоснованно предположить, что каждое возбужденное исполнительное производство по данной категории дел может закончиться потенциальным выселением заемщика из квартиры. Этому будет способствовать, в том числе, создание и развитие общероссийской сети маневренного фонда жилья, что происходит сейчас весьма активно. Чтобы не остаться на улице, да еще и с долгами, каждый потенциальный заемщик должен трезво оценивать свои финансовые возможности, как текущие, так и перспективные. Федоров Александр, |