«Ипотека молодеет»
Директор департамента розничных продуктов «Московского кредитного банка» Алексей Охорзин рассказал о том, кто берет кредиты чаще, что будет со ставками и как совместить ипотеку с арендой жилья.

— Алексей, кто сейчас преимущественно берет ипотеку?

— Это молодые люди в возрасте 30–35 лет. 65 % клиентов берут деньги на покупку новостройки. И только 35 % — на приобретение жилья на вторичном рынке.

— Берут ли ипотеку с инвестиционными целями: то есть на покупку квартиры для ее дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду?

— Берут, причем на покупку даже не одной квартиры, а нескольких. Чаще всего с инвестиционными целями приобретают новостройки на стадии котлована.
У МКБ есть отличительная черта: кроме работы с клиентами, поставленной на поток, мы также можем согласовать индивидуальные условия заемщикам, которые покупают несколько квартир. Мы не отклоняем такие заявки, рассматриваем здесь все возможные варианты.
Сейчас есть большой спрос на квартиры в новостройках, которые продаются уже с ремонтом. Потому что покупать голые стены и самому делать ремонт — это дорого.
Часто новостройки покупают молодые семьи, которым, пока дом строится, приходится снимать квартиру. Потянуть финансово арендные платежи и ипотеку бывает очень тяжело. По этой причине в настоящее время мы думаем над запуском программы, которая позволит совместить аренду жилья с ипотечным кредитом с комфортным для клиента единовременным платежом. Продукт для таких заемщиков у нас в совместной проработке с некоторыми агентствами недвижимости и застройщиками.

— Какие есть возрастные ограничения для ипотечных заемщиков? Можно ли получить кредит студенту или пенсионеру?

— Минимальный возраст заемщика в нашем банке составляет 18 лет. Спрос на кредиты у молодежи есть. Если раньше ипотека была продуктом для людей от 30 лет и выше, то сейчас клиенты в возрасте до 25 лет составляют около 15 %.
Что касается верхней возрастной планки, то заемщику к моменту погашения кредита не должно быть больше 65 лет. Правда, обычно у пенсионеров есть потребность в потребительских кредитах, а не в ипотеке.

— В Швейцарии выдают ипотеку на 100 лет!

— Нам до них еще далеко.

— За последнее время средний размер ипотечного кредита вырос до 2,5 млн руб. Потянут ли заемщики увеличившуюся кредитную нагрузку?

— 2,5 млн руб. — это средняя сумма по стране. В Москве и области средний чек по ипотеке выше: около 4,5 млн. Я думаю, что сейчас велика доля покупок, направленных на улучшение жилищных условий. То есть люди продают свою недвижимость и приобретают новую. У таких заемщиков бывает высокий первоначальный взнос и поэтому последующие платежи не так обременительны для их бюджета.

— Планируете снизить первоначальный взнос до нулевого?

— Мы думали об этом. Это возможно, но не как массовая история, только в индивидуальном порядке.

— Банки, которые занимаются ипотечным кредитованием, сотрудничают с застройщиками. Кто является вашими партнерами и какие условия кредитования здесь предлагаются?

— Мы работаем с большим количеством застройщиков на рынке. Но есть и ключевые партнеры. Например, компания «Инград», с которой мы работаем достаточно плотно. Здесь ставки по ипотеке начинаются от 5,9 %. Минимальный первоначальный взнос составляет 10 %.

— Ставки по ипотеке снижаются. Если это продолжится, то недвижимость будет дорожать, как считаете?

— Я думаю, ставки продолжат снижаться. Параллельно этому спрос на жилье начинает достаточно активно возрастать, что было особенно видно в мае-июне. Возможно, здесь сыграл свою роль сезонный фактор. Либо клиенты боялись удорожания недвижимости из-за введения эскроу-счетов и торопились покупать квартиры. Но мы видим, что не все застройщики повысили цены. Глобального увеличения стоимости жилья пока не наблюдается. Вероятность того, что квартиры будут дорожать, как раньше, на 15–20 % в год, очень мала.

— Какие особенности вашего банка?

— У нас есть два основных преимущества. Мы работаем с клиентами, у которых есть первоначальный взнос по ипотеке от 10 %. Также предлагаем интересные программы для покупки квартиры у наших партнеров-застройщиков — ипотеку со ставкой от 5,9 %.

— Какие продукты в МКБ являются драйверами развития бизнеса?

— Это депозиты, в том числе для пенсионеров. В кредитовании — это ипотека и потребительские кредиты. Еще мы начинаем активно развивать карточный бизнес. Недавно запустили новую кредитную карту с льготным периодом до 4 месяцев. Весной обновили мобильный банк «МКБ Онлайн».

— Насколько выгодны заемщикам и интересны банку кредиты под залог имеющейся недвижимости?

— Такие программы у нас есть. Но спрос в последнее время на них снижается. Они были востребованы 1,5–2 года назад.