Ипотека в погонах
Ипотека сегодня помогает решить квартирный вопрос людям в погонах. Об условиях программы рассказал руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин.

— Что представляет собой программа «Военная ипотека»?

— «Военная ипотека», а если быть точным — накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих — это система обеспечения жильем, разработанная на смену обеспечению жильем в натуральной форме, подразумевающая тесное сотрудничество государства и банков для предоставления возможности военнослужащим самостоятельно приобрести квартиру. Система начала работать с 2005 года — с даты вступления в силу Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». С этого момента военнослужащие, в основном это молодые офицеры — выпускники военных вузов, заключившие свой первый контракт, становятся обязательными ее участниками. Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы, также могут стать участниками системы, изъявив такое желание.

Если остановиться более подробно на сути программы, то она заключается в предоставлении государством военнослужащему определенных средств, которые ежегодно начисляются на его именной счет и накапливаются на нем, пока военнослужащий не изъявит желания использовать их для приобретения жилья. А воспользоваться своим правом и заключить договор целевого жилищного займа военнослужащий может уже через три года службы, что является одним из преимуществ по сравнению с ранее существующей формой обеспечения жильем. Далее военнослужащий самостоятельно подбирает себе жилье и, если накопленных средств не хватает, обращается в кредитную организацию для оформления ипотечного кредита, который, в дальнейшем, во время службы погашается за счет средств государства. На сегодняшний день участниками системы являются более 327 тысяч военнослужащих и более 120 тысяч уже реализовали свое право на приобретение жилья.

— Какие требования к недвижимости, которую может купить военнослужащий? Какова ее максимальная стоимость?

— Законодательно военнослужащие не ограничены в выборе жилья. Участник системы может купить как уже готовую квартиру, так и новостройку, а также приобрести жилой дом с земельным участком или таунхаус. Основные требования к недвижимости предъявляют банки-кредиторы, потому что именно к ним недвижимость поступает в залог в первую очередь. Каждая кредитная организация выставляет собственные требования к объекту недвижимости, но общим является подведение централизованных коммуникаций и отсутствие здания в перечне аварийного жилья или поставленного в очередь на капитальный ремонт. Максимальная сумма средств, которая используется военнослужащими при приобретении жилья, обычно складывается из трех составляющих: то, что было накоплено за время участия в системе до момента изъявления военнослужащим желания приобрести квартиру (эти средства идут в качестве первоначального взноса), ипотечный кредит банка и собственные средства, которые, как показывает статистика, составляют около 10 % от общей суммы. В результате на сегодняшний день выходит около 3,5—4 млн рублей для покупки квартиры.

— Каким может быть максимальный кредит по программе «Военная ипотека»? Какая процентная ставка действует сейчас?

— По программе «Военная ипотека» работают практически все крупнейшие банки страны и условия у них приблизительно одинаковые. При этом сразу оговорюсь, что эти условия, как правило, существенно лучше, чем для иных категорий заемщиков. Учитывая экономическую ситуацию конца 2014 — начала 2015 года кредитные организации немного подняли процентные ставки, в среднем до 12,5 % годовых, что повлекло за собой уменьшение максимальной суммы кредита до 2 000 000 рублей, но сейчас ситуация начинает стабилизироваться, и уже с апреля этого года некоторыми банками ставка снижена до 11 %, а сумма увеличена до 2 300 000 рублей.

Кроме того, по некоторым объектам, строительство которых осуществляется с участием кредитора, ставки доходят и до 9 %.

Во многом это результат активной работы ФГКУ «Росвоенипотека» с кредитными организациями в рамках программы государственного субсидирования ипотечных кредитов.

— Кто будет возвращать кредит, если военный оставит службу по собственной инициативе?

— При создании программы изначально рассчитывалось, что военнослужащие будут служить до предельного возраста. На этом основывается и расчет максимальной суммы кредита. Поэтому при увольнении с военной службы по собственному желанию остаток задолженности по кредитному договору, в случае его наличия, военнослужащий будет погашать за счет собственных средств.

Кроме того, если в указанном случае у военнослужащего нет установленной выслуги, то он обязан вернуть и все средства, заплаченные за него государством ранее.

— Какие изменения могут быть внесены в программу в ближайшем будущем?

— Нами подготовлен ряд изменений в законодательство, которые введут новые механизмы для военнослужащих и в целом улучшат систему. Планируется упростить процесс получения военнослужащим денежных средств, дополняющих накопления. Это особенно актуально для тех военнослужащих, которые увольняются по оргштатам, болезни или семейным обстоятельствам при достижении 10 лет выслуги.

Подготовлен проект закона о возможности поощрения военнослужащих за особые заслуги. Суть его проста — по решению федерального органа исполнительной власти, в котором военнослужащий проходит военную службу, за особые отличия при исполнении воинских обязанностей участнику НИС может быть предоставлен дополнительный накопительный взнос.

Еще один из проектов касается тех военнослужащих, кто уволился без права на средства накоплений, но планирует восстановиться на военную службу. Проектом закона предусмотрено восстановление средств накоплений для всех военнослужащих, повторно вступивших в систему, независимо от того, по каким основаниям военнослужащий увольнялся. Сейчас средства накоплений восстанавливаются только тем военнослужащим, которые увольнялись по «льготным» основаниям с выслугой более 10 лет. Также планируем ввести возможность приобретения супругами, которые являются участниками НИС, одной квартиры в общую собственность.

Сейчас, к сожалению, из‑за особенностей законодательства участники НИС вынуждены приобретать каждый свою собственную квартиру.

Кроме того, в сотрудничестве с кредитными организациями разрабатываем возможность объединения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» и обычного ипотечного кредита, погашать который участник системы будет самостоятельно. Уверен, что такая программа будет пользоваться большой популярностью в регионах с высокой стоимостью жилья, таких как Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, и надеюсь, что такая программа запустится в ближайшее время.