| Ипотека: как выбрать банк? |
Собственная квартира — это комфортное проживание, стабильность и уверенность в будущем. Но часто накопить всю сумму на жилье не представляется возможным. В этом случае можно обратиться за ипотекой. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, жилищные кредиты выдают многие банки. Как найти тот, который подходит именно вам?В первую очередь
Опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований, показал, что люди обычно не тратят много усилий на выбор банка и кредитного продукта. Такое отношение может сыграть с заемщиками злую шутку и стать причиной некомфортной жизни на протяжении длительного срока обслуживания кредита.Как этого избежать? Прежде чем бежать подавать заявку в любой банк, нужно запастись терпением и начать поиски кредитора. В первую очередь стоит обратить внимание на банки, которые уже давно работают на рынке, чья репутация вселяет доверие. «Нужно посмотреть, есть ли у банка лицензия Центробанка РФ, не открыта ли процедура банкротства, не фигурирует ли он в уголовных делах, связанных с отмыванием денег или финансированием террористической деятельности», — рекомендует руководитель отдела развития продуктовой линейки DeltaCredit Bank Ирина Павлова. Эксперты советуют выбирать крупные финансовые учреждения, которые давно выдают ипотечные кредиты. «У таких банков есть обширная база партнеров из числа застройщиков, агентств недвижимости. Процедуры отлажены, рассмотрение заявок и вынесение решений происходит в короткие сроки», — уверяет начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. Почем ипотека?Следующее, на что нужно обратить внимание, — это условия кредитования. Конечно, в первую очередь здесь имеется в виду процентная ставка. Ведь именно от ее величины зависит то, сколько вы ежемесячно будете платить банку. 
«В настоящее время процентная ставка по ипотечным кредитам варьируется от 13 до 25 % годовых», — рассказывает начальник управления проведения и сопровождения ипотечных сделок Локо-Банка Ирина Милова. Эксперт советует сравнить между собой ежемесячные платежи и дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредита, выплачиваемые как единоразово, так и в течение всего срока кредитования. Именно изо всех платежей складывается так называемая «полная стоимость кредита».Этот показатель размещается в рамочке в правом верхнем углу кредитного договора. К сожалению, часто заемщик узнает о нем только во время подписания документа. Поэтому имеет смысл заранее самостоятельно посчитать, во сколько обойдется ипотека. Для этого, кроме ставки, нужно учесть стоимость услуг оценочных и страховых компаний, работающих с банком, комиссии, которые придется оплатить при выдаче кредита. Только так можно объективно узнать, цену кредитного продукта. Ситуации у заемщиков бывают разные. И это тоже нельзя сбрасывать со счетов при выборе банка. Например, некоторые клиенты заинтересованы в том, чтобы взять кредит на долгий срок. Им нужно выбирать кредитора с такими условиями, где это предусмотрено (в некоторых банках можно взять ипотеку и на 50 лет) и при этом процентная ставка от увеличения срока кредитования повышается несильно. Для других потенциальных заемщиков камнем преткновения является размер первоначального взноса. Таким людям придется поискать банк, который позволяет получить ипотеку с минимальными накоплениями. Что написано пером
Очень важно внимательно изучить кредитный договор перед тем, как его подписывать. Ведь именно он будет регулировать взаимоотношения банка и заемщика в дальнейшем.«Особенно внимательно заемщику следует быть при изучении информации, указанной мелким шрифтом», — предостерегает Ирина Павлова. В противном случае впоследствии процентная ставка может «чудесным образом» вырасти, а другие детали сделки — потерять свою привлекательность. Руководитель Розничного центра ПАО АКБ «Балтика» Игорь Селезнев советует «перед подписанием кредитного договора внимательно его прочитать, задать интересующие вопросы по пунктам, вызывающим сомнение, проконсультироваться о возможностях досрочного погашения, об уровне штрафных санкций, предусмотренных за просрочку платежей». Семь раз отмерьСледует помнить, что ипотека — проект долгосрочный. Поэтому прежде чем выбирать банк, нужно взвешенно принять решение о том, стоит ли брать кредит в принципе. Чтобы не попасть в финансовую кабалу, Игорь Селезнев советует оформлять ипотечный кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. А также брать кредит на такую сумму, возвращать которую клиент сможет в комфортном режиме, так, чтобы «ежемесячные выплаты не мешали ему жить в нормальных условиях». «Практика показывает, что если человек потратил достаточно времени и внимания на поиск финансового учреждения, анализ его продуктовых решений, обратил пристальное внимание на требования к заемщику, тогда есть большая вероятность уберечь себя от неверного выбора», — отмечает вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина. Должник банкротаЧто делать, если у банка, где вы брали кредит, вдруг отозвали лицензию? Самое главное, не паниковать и продолжать возвращать долг. В период со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до принятия арбитражным судом решения о признании ее банкротом, заемщик должен погашать задолженность по реквизитам, которые будут установлены временной администрацией по управлению банком. Эти сведения можно найти на сайте кредитной организации. После того, как кредитную организацию признают банкротом, реквизиты для платежей можно узнать в Агентстве по страхованию вкладов (сайт www.asv.org.ru). Несмотря на исчезновение банка-кредитора, заемщик продолжит обслуживать кредит на прежних условиях. «В данном случае может смениться юридическое лицо, и, следовательно, реквизиты для банковских переводов. В остальном обслуживание кредитов не изменится», — уверяет Анна Юдина. «Заемщик обязан производить погашение кредита в соответствии с договором, условия которого не могут быть изменены в одностороннем порядке», — подтверждает заместитель начальника департамента активно-пассивных операций Банка ИТБ Виктор Орлов. Дарья Гетманова |