Ломбард: инструкция по применению

В связи со сложной экономической ситуацией все больше людей испытывают материальные трудности. Где можно занять деньги? Взять кредит в банке? Попросить в долг у знакомых?
Есть еще один вариант — обратиться в ломбард. Однако здесь можно столкнуться с рядом сложностей. Как вернуть фамильные сережки и получить за них нужную сумму денег? Как найти надежный ломбард, где не обманут?

Ломбардов много на земле и разных судеб

По данным исследований ВЦИОМ, только 3 % людей готово заложить свое имущество в ломбард. И то только при условии, что деньги им понадобятся срочно. То есть граждане по-прежнему предпочитают другие источники финансирования. Однако сложившаяся экономическая ситуация может привести к тому, что количество клиентов в ломбардах увеличится. В настоящее время, по словам президента Национальной ассоциации домбардов Алексея Лазутина, объем этого рынка составляет около 35 млрд рублей.

Стоит ли сегодня пользоваться услугами подобных заведений? «Я полагаю, что услугами ломбардов лучше не пользоваться в принципе. Поскольку вещь, которая отдается в залог, оценивается весьма низко, а плата за услуги ломбарда весьма велика», — утверждает аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Если же все-таки необходимость заставила обратиться в ломбард, то лучше закладывать те вещи, с которыми вы готовы в случае чего расстаться. Здесь следует помнить, что, во-первых, недобросовестный ломбард по каким-то причинам может не вернуть заложенную вещь, а во-вторых, у самого клиента может ухудшиться финансовая ситуация, и он не сумеет выкупить ценный для него предмет.

Но если все-таки обращение в ломбард — последняя «соломинка» в кризис, то как найти надежную организацию?

Секреты выбора

Опрошенные эксперты отмечают, что при прочих равных условиях лучше всего выбирать сетевой ломбард, который работает на рынке хотя бы несколько лет. В этом случае вероятность попасть на мошенников будет минимальной. По словам президента НО " НП «Лига ломбардов» Михаила Унксова, если организация пришла на рынок более 15–20 лет назад, то вряд ли с ней что-нибудь случится даже в период кризиса. Ведь подобная организация пережила ни одно экономическое потрясение и сумела сохранить клиентов.

«Перед тем как пользоваться услугами ломбарда в первый раз, нужно уточнить, как давно открылся ломбард, входит ли он в сеть или является одиночным проектом. Можно позвонить в службу поддержки ломбарда и выяснить все эти вопросы», — советует Алексей Лазутин.

В сетевых ломбардах условия выгоднее. Михаил Унксов объясняет данный факт прежде всего тем, что такие организации тратят меньше денег на содержание административного аппарата и службу контроля. Это способствует снижению цены услуги — то есть процентной ставки, по которой выдается займ.

Выбирая ломбард, не стоит обращать повышенное внимание на рекламу, обещающую «самые выгодные условия», «самую высокую оценку», «самый низкий процент» и т. п. Если ничего конкретного, кроме «самого выгодного предложения», ломбард не обещает, стоит поискать другой, поскольку за привлекательной «оберткой», скорее всего, ничего не стоит, кроме желания во что бы то ни стало привлечь клиентов.

Согласно условиям

Закон о потребительском кредите установил для ломбардов предельное значение полной стоимости кредита в размере 86,117 % (если залогом является автомобиль) и 233,190 % годовых (при других видах залога). В прошлом году средняя процентная ставка в московских ломбардах находилась в диапазоне от 4,5 до 15 % в месяц, а в небольших городах — 25–30 % в месяц.

Оценка изделия (и как следствие сумма займа) может варьироваться. Так, за каждый грамм ювелирного изделия из золота 585 пробы сумма займа может находиться в диапазоне от 1 000 до 3 000 рублей. Михаил Унксов объясняет это тем, что в ломбардах обычно оценивают не «золотой металлолом, а реальную вещь со всеми ее достоинствами и дефектами». Так что часто изделия отличаются по ценам за грамм в несколько раз. По этой причине не стоит идти в ломбарды, которые указывают единственную цену за грамм золота определенной пробы.

Еще одним немаловажным фактором при выборе ломбарда являются дисконтные карты. Точнее, их отсутствие. По словам Михаила Унксова, сегодня цивилизованные ломбарды предлагают четко очерченную услугу по легко определяемой цене. Им не нужны пластиковые бонусные карты, поскольку вся информация о клиенте содержится в базе данных, где по номеру паспорта можно посмотреть всю «кредитную историю». При этом зачастую приемщик не может видеть эти сведения, и система сама «решает», какие преференции и кому можно предоставить. В то же время ломбарды заинтересованы в постоянных клиентах, поэтому нередко «сетевики» используют программы лояльности, которые позволяют постоянным клиентам пользоваться особыми преимуществами (например, более выгодной оценкой закладываемой вещи).

При заключении договора важно обратить внимание на срок, в течение которого заемщик может пользоваться займом. На практике он, как правило, составляет от 30 до 90 дней, включая льготный период, когда изделие находится в ломбарде и не может быть реализовано, даже если клиент не заплатил проценты по договору займа.

Перед тем как получить деньги, потенциальный заемщик должен внимательно ознакомиться с договором, понять, не обяжут ли его при возврате вещи внести какие-то дополнительные платежи. Некоторые ломбарды включают в договор весьма невыгодные условия — например, привязывают платежи при выкупе к курсу валют или требуют заключить дополнительно платный договор хранения. «Это свидетельствует об их полной безграмотности: ведь по закону ломбард обязан охранять заложенное имущество от посягательств третьих лиц и даже застраховать за свой счет заложенные вещи», — отмечает Михаил Унксов.

У сетевых ломбардов, как правило, отсутствуют какие-либо комиссии при выдаче займов и их погашении. Однако «чтобы максимально обезопасить себя от сюрпризов, лучше познакомиться с правилами выдачи займов, которые можно найти в помещении ломбарда, или уточнить их у сотрудника», — советует Алексей Лазутин.

Считаем деньги

Итак, ломбард, вселяющий доверие, выбран, и фамильная драгоценность временно «переезжает» из дома. Сколько можно получить за нее денег? По словам Михаила Унксова, от десяти до сотни тысяч рублей могут дать за брошь с крупными бриллиантами. А вот ювелирные изделия с другими камнями в ломбардах стараются не брать, чтобы избежать обмана со стороны клиентов. Дело в том, что современные технологии сегодня позволяют искусственно выращивать кристаллы практически неотличимые от природных, а бриллианты, в отличие от других камней, можно легко отличить от имитатора с помощью недорогих приборов.

Относить ли вещи в ломбард или нет — вопрос сложный и, как правило, он решается в индивидуальном порядке. В случае положительного решения перед походом в организацию нужно уделить время поиску надежного сетевого ломбарда, работающего на рынке несколько лет. Тогда вероятность того, что бабушкина брошь вернется домой, будет довольно высокой. Конечно, если финансовое положение заемщикам улучшится.

Дарья Гетманова