Елена Рощина: «Быть заемщиком становится проще»
Почему не нужно бояться брать ипотеку? Какие преимущества кредитования существуют в МТС Банке? На эти вопросы отвечает Начальник Управления ипотечного кредитования МТС Банка Елена Рощина.

— Елена, по каким ставкам можно получить ипотечный кредит в МТС Банке?

— 20 мая 2014 года Банк снизил ставки по всем ипотечным программам — в среднем на 0,5–0,7 процентных пункта. Например, средняя ставка по ипотеке для покупки жилья на вторичном рынке в МТС Банке составляет 12–12,5 %.

Минимальная ставка по ипотеке — 11,75 %. По такой ставке получить кредит могут клиенты, имеющие первоначальный взнос более 60 % от суммы кредита и берущие займ на 5 лет. Ставка 12–12,5 % действует для клиентов с первоначальным взносом от 40% и при кредитовании на 10–15 лет.

Форма подтверждения дохода не влияет на ставку по кредиту.

— Каким может быть максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита?

— 75 лет для собственников бизнеса и 65 лет для заемщиков, работающих по найму. То есть получить в МТС Банке ипотеку на 15 лет можно и в 50–60 лет.

— В МТС Банке есть какие-то особые требования к заемщикам — собственниками бизнеса?

— Мы рассматриваем предпринимателей, которые владеют бизнесом не менее одного года и лояльно подходим к рассмотрению этих заявок, принимая во внимание данные управленческой отчётности.

Для собственников бизнеса действуют такие же ставки, как и для клиентов, работающих по найму, что делает нас привлекательными для данной категории Заёмщиков.

— С каким минимальным первоначальным взносом можно получить ипотеку в МТС Банке?

— Минимальный первоначальный взнос по программе «Квартира на вторичном рынке» составляет 10 % годовых. Дополнительное страхование ответственности Заемщика не требуется.

На первичном рынке Банком аккредитованы компании-партнеры, у которых можно купить квартиру в кредит, имея всего лишь 5-процентный первоначальный взнос. Это новостройки эконом-класса в жилых комплексах от компании «Urban Group» и в комплексе Микрогород «В лесу».

— Среди предложений по новостройкам есть программа с постоянной ставкой, а также со ставками, которые различаются на период строительства дома и после получения права собственности на недвижимость. Какими выгоднее пользоваться заемщикам?

По стандартной ипотечной программе на период строительства устанавливается повышенная ставка, которая после окончания строительства снижается на 2 %. Если дом уже построен и скоро будет вводиться в эксплуатацию, то выгоднее взять кредит по стандартной программе.

В рамках программы «Единая ставка» годовой процент за пользование кредитом остается неизменным на весь срок кредитования. Этот продукт выгоден в том случае, если дом будет построен еще нескоро, или заемщик планирует быстро погасить кредит.

— Чем еще интересны условия по новостройкам в МТС Банке?

— Наш Банк кредитует не только объекты, которые продает сам Застройщик по Договору долевого участия, но также возможно приобрести в кредит квартиру по Договору уступки прав от физического лица, который приобрел недвижимость в аккредитованном объекте на еще более раннем этапе строительства.

— Некоторых потенциальных заемщиков пугает процедура подачи заявки банк. Они думают, что это сложно и долго. Насколько это обоснованно?

— Подать заявку на кредит МТС Банка можно в электронном виде, то есть клиенту для этого даже не нужно приезжать в банк. Все оригиналы документов заемщик предоставляет уже перед сделкой.

Также у нас есть программа, которая предполагает рассмотрение заявки всего по 2 документам: паспорт и второй документ (водительское удостоверение/свидетельство о регистрации транспортного средства/заграничный паспорт). Она подходит заемщикам, которые в силу определенных обстоятельств не могут в короткие сроки представить те или иные документы (например, справку о доходах).

Кроме того в МТС Банке сокращен список необходимых документов. Обязательными для рассмотрения заявки являются справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка и паспорт. Все остальные документы, такие как документы по активам, кредитной истории и прочее, предоставляются заемщиком по желанию.

— Как долго рассматривается кредитная заявка?

— Если заемщик работает по найму, то в среднем 2–3 рабочих дня. Заявки владельцев бизнеса рассматриваются не более одной недели.

— Каков срок действия одобрения ипотечного кредита?

— Решение по заявке действует 4 месяца. Если заемщик не успевает за это время подобрать недвижимость, то он может повторно подать заявку на кредит.

— Насколько удобно в последующем обслуживать ипотечный кредит?

— Заемщикам очень удобно оплачивать кредит. Это можно делать как в офисах МТС Банка, так в салонах связи МТС.

При предоставлении кредита каждому клиенту выдается карта «МТС Деньги», с помощью которой также можно оплачивать ипотеку. Платежи вносятся без комиссии.

— Что делать, если платежеспособность заемщика временно снизится?

— У нас есть возможность реструктуризации кредитов таких клиентов. Мы можем сделать отсрочку платежа: льготный период действует 3–6 месяцев. Конечно, после восстановления платежеспособности заемщик должен будет возвратиться к прежнему графику погашения кредита.

Главное, чтобы при возникновении сложностей клиент не скрывал проблемы от банка, а сразу же сообщил ему об этом. Это позволит совместно искать взаимовыгодный выход из создавшейся ситуации.

— Можно ли рефинансировать в МТС Банке кредиты, выданные другими банками?

— Да, у нас есть такая программа. Рефинансировать ипотеку можно по ставке 12,5–13 % годовых.

При рефинансировании можно изменить все параметры кредита, кроме его суммы. Можно увеличить срок кредитования, добавить созаемщиков, заменить предмет залога и т. д.

Основное требование, которое предъявляется к заемщику — это оплата кредита в течение 1,5 лет без просрочки. Но здесь клиент должен учесть сопутствующие расходы при рефинансировании: это новая оценка залога, страхование, сбор документов на квартиру. Если в результате сумма ежемесячного платежа действительно существенно снижается, то рефинансирование имеет смысл.

— Чтобы Вы посоветовали тем, кто решил получить ипотеку в МТС Банке? С чего начать?

Самый простой вариант — оставить заявку на нашем сайте. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка. Он отправит ему по электронной почте необходимую для заполнения анкету и список документов, которые он также сможет предоставить в банк в электронном виде.

Еще один вариант — обратиться в компанию, являющуюся партнером МТС Банка: застройщики, агентства недвижимости. Здесь клиенту помогут как в сборе документов на ипотеку, так и в подборе недвижимости. При обращении в банк через наших партнеров заемщик получает дополнительные преференции.