| Кредитный брокер |
Проиграть или сэкономить?Ипотечный продукт — один из самых сложных. Нужно выбрать банк, подходящую программу, а потом собрать все необходимые документы. Один из способов упростить прохождение всех процедур — обратиться к кредитному брокеру. Однако это связано с дополнительными затратами. 
Брокер может выполнить практически всю работу за клиента: заемщику останется только приехать в банк для подписания кредитного договора.Казалось бы это так легко и просто. Однако, предупреждает директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина, прежде чем обращаться к кредитным брокерам, необходимо взвесить все за и против, и только после этого принимать решение. Сейчас всю необходимую информацию можно получить в режиме онлайн. Чтобы найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования, достаточно просто зайти на сайт того или иного банка и изучить его кредитные продукты, процентные ставки, посмотреть список необходимых документов. Так что, условно говоря, решить кредитный вопрос можно даже сидя за ланчем в кафе с Wi-Fi. Однако непосредственно получение ипотечного кредита — задача все же довольно непростая, подчеркивает генеральный директор консалтинговой группы «Апхилл» Алексей Семин. Чтобы услышать заветное «да» от банка, принявшего положительное решение о выдаче кредита, у заемщика должна быть как минимум положительная кредитная история и стабильный доход. Также можно потратить бесконечное количество времени на поиск банка с подходящей программой и процентными ставками. Время и деньгиПреимущества обращения к брокеру очевидны. Прежде всего, это экономия времени. В таком случае заемщику не нужно самому долго выбирать подходящие кредитные программы, а также приходить несколько раз в банк, принося недостающие документы. Брокеры располагают актуальной информацией о большинстве существующих кредитных программ. Достаточно предоставить специалисту необходимые документы и список требований (например, к сумме кредита, срокам выдачи, процентной ставке), и он сам будет искать наиболее выгодное предложение, а также сопровождать сделку по выдаче кредита. 
Выступая от лица клиента, брокер презентует его банку с наиболее выгодной стороны. Нередко бывают ситуации, когда человеку отказывают в ипотеке (например, при проблемах с кредитной историей, недостатке средств для первоначального взноса и т. п.). В таком случае кредитный посредник может обратиться в свои банки-партнеры, что значительно повышает шансы потенциального заемщика на получение денег.Если клиент уже не раз пробовал получить ипотеку и везде получал отказ, то это, наверное, тот случай, когда можно попробовать обратиться к брокерам, рассказав о сложившейся ситуации. Они разберутся в причинах отказа и подберут тот банк, быть может, предоставит кредит. Не нужно забывать и о том, что обычно у кредитных брокеров имеются договоренности с банками о предоставлении скидок их клиентам. Впрочем, услуги брокеров не всегда могут быть целесообразны. Например, иногда новостройку кредитуют всего несколько банков. Тогда в функции брокера входит только юридическое оформление документов. Выбрать же наиболее привлекательный банк не получится, так как пул партнеров застройщика ограничен. Но, пожалуй, главный минус для клиента — это то, что услуги посредников платные. В основном компании, предоставляющие брокерские услуги, предлагают сначала внести взнос (примерно 10 тыс. рублей), а затем оплатить 1–5 % от суммы кредита в случае его получения. Однако такие траты могут быть и не принципиальными, если брокеры помогут найти кредитное предложение со ставками ниже среднерыночных значений. Осторожный выбор
Сейчас о своих услугах заявляет немало брокеров. Но не все они работают добросовестно, предупреждает Наталья Коняхина. Поэтому прежде чем обратиться в посредническую организацию, необходимо тщательно изучить рынок, познакомиться с отзывами о ней. Пожалуй, главная реклама любой компании — «сарафанное радио». Нередко люди приходят к брокерам по рекомендации своих знакомых.Директор департамента розничного бизнеса Банка Интеза Богдан Чекомасов считает, что обращаясь к брокеру, клиент не может быть уверен в гарантированном получении выгодного предложения. Бывает так, что брокеры специально направляют заявку на ипотеку в те банки, где процент одобрения максимально высокий, а также в кредитные организации, которые готовы платить комиссию брокерам. Если же клиент все-таки решает прибегнуть к услугам постредника, то лучше обращаться в брокерский отдел крупного агентства недвижимости, через которое планируется покупка квартиры. «Черные агентства» как правило, действуют полулегально и не платят налогов при ведении деятельности, поэтому взыскать с них деньги при неоказании услуг бывает проблематично. В любом случае следует внимательно читать пункты «обязательства сторон» в договоре, чтобы ясно понимать, за какие услуги совершается оплата. Универсального ответа на вопрос о том, стоит ли обращаться к кредитным брокерам — нет. Все зависит от конкретной ситуации. Однако, если вы берете кредит первый раз, то лучше разобраться во всех нюансах самостоятельно, и лишь потом принимать решение о целесообразности брокерских услуг. Человеку сведущему брокерские услуги не особо выгодны. В то же время, если заемщик не разбирается в кредитных тонкостях и не хочет тратить на это свои силы и время, то он может обратиться за помощью к квалифицированному брокеру. Переплата посреднику здесь может оказаться не самой большой — ведь неизвестно какую кредитную программу нашел бы сам новичок. Бывает, что лучше доплатить профессионалу, чем потом расплачиваться с невыгодным кредитом. Директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью Росгострах Банка Вилен Ли уверен, что стоимость работы посредника — это альтернатива стоимости времени клиента, которое он потенциально потратит, выполняя все вышеописанные операции самостоятельно. Анна Королева |