| Банковская мастерская |
Сколько стоит кредит на ремонт?В прошлом году самыми востребованными у заемщиков оказались кредиты на ремонт квартир. Чаще всего люди берут кредиты, для получения которых не требуется официальное подтверждение доходов. Специальных кредитных программ на ремонт банки почти не предлагают. 
«Средняя стоимость ремонта в Москве различается в зависимости от типа жилья (новостройка/вторичка) вида ремонта (косметический/капитальный/евро и т. д.), а также квалификации персонала, стоимости отделочных материалов. Стоимость косметического ремонта начинается от 2,5–5 тыс. рублей/кв. м., капитального — от 8–15 тыс. рублей/кв. м.», — информирует независимый финансовый советник Наталья Смирнова.Средний размер кредита на ремонт варьируется в диапазоне от 100 тыс. до 1,5 млн рублей. Заемщики могут воспользоваться нескольким видами программ: целевым потребительским кредитом, нецелевым потребительским кредитом и кредитом под залог квартиры. Целевые потребительские кредиты оформляются на какие-то конкретные цели (в данном случае на ремонт квартиры). В этом случае банки будет отслеживать целевое расходование предоставленных средств, которые заемщик должен потратить по назначению (это прописывается в кредитном договоре). «Здесь можно отметить широкий список дополнительных обязательств заемщика: например, обязательство пользоваться услугами только аккредитованных банковскими организациями компаний-подрядчиков, оказывающих ремонтно-отделочные услуги», — говорит аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин. Кредиты на ремонт предлагает довольно мало банков. 
«Раньше многие банки в своей линейке кредитных продуктов отдельно выделяли кредиты под залог имеющейся недвижимости на ремонт. Сейчас чаще есть кредиты под залог имеющейся недвижимости на любые цели, то есть банки пошли по пути универсализации. Для банков более привлекательный продукт — целевые кредиты на приобретение квартиры (ипотека), которые менее рискованны для кредитных организаций», — объясняет генеральный директор «НБИК» Евгения Таубкина.Нецелевой потребительский кредит оформить гораздо легче и быстрее. Обычно заемщику требуется предъявить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Потратить заемные средства заемщик может на любые нужды; для банка главное, чтобы деньги возвращались в срок. Сумма кредита здесь, как правило, бывает меньше, чем по «целевым» программам. Риски по такому виду кредитования у банка велики, что отражается на стоимости кредита. По данным Максима Клягина, «средние ставки по нецелевым потребительски кредитам находятся в районе 23–25 % годовых, тогда как по целевым займам — как правило, на 2–3 % ниже». «Средняя ставка по кредитам физлицам на срок свыше одного года составляет 18,3 %, по розничным кредитам на срок до года — 24,7 %. Из-за высокого уровня закредитованности Центральный банк планирует в четыре раза уменьшить объемы потребительского кредитования, запретив выдавать потребкредиты со ставкой выше 45 % и снизить ставки до 10–15 % в течение двух лет путем ужесточения требования к капиталу банков. Экспресс-кредиты наличными с минимумом документов без обеспечения станут или редкостью или уйдут в разряд микрофинансирования с очень высокими ставками», — прогнозирует Наталья Смирнова. Еще один банковский продукт, которым можно воспользоваться, — это потребительские кредиты под залог недвижимости. В этом случае на имеющуюся в собственности заемщика недвижимость оформляется залог в пользу банка. Обременение снимается только после полного расчета с кредитором. Процентные ставки здесь будут ниже, а выдаваемые суммы — больше. Но нужно учитывать дополнительные расходы, которые придется понести заемщику — по оценке и страхованию предмета залога. Ставки при отслеживании банком целей кредитования начинаются от 11,5 %, при отсутствии контроля за целевым расходованием средств — от 12,5 %. «Большинство людей возьмут потребительский кредит — мало кто станет закладывать квартиру ради таких целей», — уверена Евгения Таубкина. Кредиты на ремонт
|