| Co-brand: карты двойного действия |
Все больше банков предлагают пластиковые карты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами. Как правильно выбрать кобрендинговую карты и выгодно ей воспользоваться?
Расплачиваться пластиковой картой довольно удобно. Особенно если это карта с дополнительными бонусами. Ведь тогда при каждой покупке вам начисляют баллы, которые потом можно потратить у партнеров банка.
Узнать кобрендинговую карту легко: на ней, помимо логотипа кредитной организации, обязательно размещен торговый знак и название компании-партнера: авиаперевозчика, сотового оператора, розничной сети. В последнее время банки становятся изобретательнее и выпускают кобренды совместно с популярными журналами или интернет-сайтами. Схемы поощрения клиентов-держателей карт также иногда дополняются новыми возможностями.Поехали!Один из самых распространенных видов кобрендинговых предложений — совместные карты банков и транспортных компаний. Если еще недавно это были в основном авиаперевозчики, то теперь в игру на рынке кобрендов включилось и РЖД. Такие карты позволяют владельцам копить бонусные мили/километры, которые потом можно обменять на премиальные билеты у перевозчиков или бесплатно получить с их помощью повышенный класс обслуживания. Банки выпускают карты совместно с компаниями Аэрофлот и Трансаэро, реже можно встретить кобренды с S7, British Airways, Чешскими авиалиниями и другими. Обычно 1 бонусная миля начисляется за каждые потраченные Банки, стремящиеся сформировать уникальное предложение, договариваются с партнерами о дополнительных стимулах для держателей карт, таких как право пользования бизнес-залами ожидания и приоритетной регистрации на рейсы. Список привилегий тем длинней, чем выше статус карты: уровень «голд» и «платинум» позволяют копить мили быстрее и пользоваться эксклюзивными сервисами при поездках. Относительно недавно РЖД запустила программу лояльности, позволяющую постоянным клиентам накапливать баллы и обменивать их на бесплатные елезнодорожные билеты. Банк ВТБ24 предлагает пластиковую карту, владелец которой получает за каждый потраченные 50 рублей 1 балл на счет «РЖД-бонус». Минимальная сумма баллов, достаточная для поездки в купе на расстояние не более 500 км, составляет 6 000 баллов. На связиПожалуй, вторыми по популярности можно назвать карты, выпускаемые банками совместно с сотовыми операторами. Владельцы таких карт, расплачиваясь пластиком, могут получать бесплатные минуты разговора, sms или время интернет-трафика в своей сотовой сети. Также используется вариант зачисления на счет абонента суммы, равной Вокруг светаЕще один весьма распространенный вид кобрендов — пластиковые карты туристической направленности. «Выбирая такую карту и собирая с ее помощью бонусные баллы, клиент накапливает скидку на тур, авиа или ж/д билет от туроператора-партнера банка», — рассказывает руководитель проекта отдела совместных проектов АКБ «РосЕвроБанк» Юлия Синельщикова. Кроме того, часто подобные карты дают возможность сразу после оформления пользоваться скидкой постоянного клиента в определенных турагентствах. 
Для тех, кто не желает ограничивать себя в выборе туроператора, выпускаются карты в партнерстве с сайтами-планировщиками путешествий, например с iGlobe.ru. Владельцы таких карт могут потратить баллы, начисленные за операции по карте, на бронирование любых услуг на сайте: авиаперелеты, проживание в отелях, трансферы и т. д. Кроме того, «туристические» кобрендинговые карты обычно обеспечивают владельцу дополнительные сервисы в путешествиях, например, бесплатные страховые программы. Некоторые банки предлагают держателям своих трэвел-карт премиальную страховку во время пребывания за рубежом, которая покрывает не только медицинские расходы, но и убытки при пропаже или порче багажа.Обслуживание карт этого же типа, но в золотом или платиновом статусе, нередко включает услугу «Консъерж», которая особенно удобна для путешественников. Данная услуга действует круглосуточно и позволяет держателю карты оперативно получать данные о способах перемещения, отелях, ресторанах, аренде автомобилей и текущих развлекательных программах в разных городах мира. Клиенту также может быть оказана помощь в непредвиденных ситуациях (например, при утере документов). Шопинг с выгодойДовольно часто кобрендинговые карты выпускаются совместно с розничными торговыми сетями или онлайн-магазинами. Есть карты, позволяющие владельцам тратить бонусные баллы и получать скидки в магазинах Стокманн, М-Видео, ДОМО, гипермаркетах Мега и других сетях. Обычно по таким картам начисляются двойные или тройные бонусы при покупке в партнерской сети и обычные — за все остальные покупки. Потратить накопившиеся баллы можно только в магазинах партнера. Однако для настоящих фанатов шопинга наилучшим вариантом будут карты, позволяющие получать скидки в десятках магазинов одежды, обуви, техники, товаров для дома. По ним не накапливаются баллы, зато их хозяйки, расплачиваясь картой в магазинах и салонах — участниках программы, получают скидки в размере Немало любителей шопинга начинают день с просмотра сайтов скидочных купонов. Теперь кобрендинговые карты есть и для них: например, совместная карта Бинбанка и системы КупиКупон. При активации карты держателю начисляется 1 000 баллов, затем счет пополняется при каждой покупке, а потратить накопленные бонусы можно на сайте КупиКупон. Выгодные траты?
Перечисленные виды кобрендинговых карт — это далеко не полный список. Банки, следуя вкусам своих клиентов, выпускают карты для спортивных болельщиков, яхтсменов, автолюбителей и т. д.Их цель понятна — прежде всего, таким образом можно привлечь клиентов, уже пользующихся товарами или услугами компании-партнера. «Кроме того, для банка преимущество заключаются в том, что с помощью кобрендинговых карт клиенты, как правило, чаще оплачивают товары и услуги, тем самым увеличивая оборот по карте и использование кредитных лимитов», — добавляет руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. «Кобрендинговые карты выгодны не только для банка, но и для компании-партнера, — отмечает начальник отдела по развитию продуктов и процессов бизнеса кредитных карт Альфа-Банка Александр Жуков. — Партнер таким образом расширяет свою программу лояльности и делает ее более привлекательной для клиентов». Кобрендинговые карты — тот редкий случай, когда в плюсе остаются все: и клиент, и банк, и его партнеры. Пожалуй, единственная опасность для держателя карты заключается в том, что в погоне за бонусами он может необдуманно увеличивать свои расходы, а сами премиальные баллы ему придется тратить на то, что ему не очень-то и нужно. Остаться в выигрыше поможет правильный выбор кобрендинговой карты и ее рациональное использование. Критерии выбораСопоставляя предложения разных банков по выпуску пластиковых карт, следует, прежде всего, обращать внимание не на партнерские программы, а на базовые характеристики предложения. Для дебетовой карты это стоимость годового обслуживания, наличие и размер комиссий за такие услуги как снятие наличных в «своих» и «чужих» банкоматах, перевод средств на счета других банков, совершение операций в другой валюте, а также плата за дополнительные сервисы, например, за sms-оповещения. При выборе кредитных карт, помимо уже перечисленных параметров, следует обращать особое внимание на процентную ставку за пользование заемными средствами, кредитный лимит, срок льготного периода кредитования и штрафы за просрочку платежа. Если по всем этим параметрам кобрендинговая карта с логотипом вашего любимого магазина проигрывает обычному пластику той же категории, то лучше не рисковать — скорее всего, бонусы от компании-партнера не компенсируют всех дополнительных расходов по карте, которых можно было бы избежать, предпочтя другой банк. Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями при использовании карты, Лидия Каширина советует заранее убедиться, что выбранный вами банк имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей России и удобные каналы дистанционного обслуживания. 
Еще одно правило: компания, с которой реализован кобрендинговый проект, должна предлагать те товары или услуги, которыми вы действительно часто пользуетесь или намерены пользоваться в будущем. Чтобы оценить потенциальную выгоду, Александр Жуков рекомендует внимательно проанализировать условия начисления бонусных баллов и вознаграждения и просчитать, сможете ли вы по данной бонусной программе набрать достаточное количество баллов для получения вознаграждения, учитывая ежемесячный объем операций, который вы планируете совершать по карте. Обратите внимание, на какие операции начисляются бонусные баллы: нередко из этого списка исключаются операции по снятию наличных в отделениях и банкоматах банка. Схема начисления бонусных баллов часто зависит от статуса карты: например, по карте Visa Classic или MasterCard Standard 1 бонусный балл может начисляться за каждые 100 потраченных рублей, а по карте Visa/MasterCard Gold — за каждые 60 рублей. Это означает, что если держатель карты оплачивает ею товары и услуги в среднем на 30 000 рублей ежемесячно, то за год по стандартной карте у него накопится 3 600 баллов, а по золотой — 6 000 баллов. Годовое обслуживание золотой карты обычно на 2 И еще один совет тем, кто уже стал обладателем кобрендинговой карты или только присматривается к предложениям банков: бонусы, начисляемые по карте, не должны стать целью ваших покупок, иначе есть риск того, что вы неоправданно увеличите свои расходы, подчиняясь желанию накопить побольше баллов. Не стоит включаться в бонусную систему как в игру и азартно собирать очки — ведь в итоге вы не выиграете приз, а лишь поможете банку и его партнерам повысить свою прибыль. Наилучшая тактика — использовать карту только по ее прямому назначению, то есть как платежное средство, а премиальные баллы рассматривать как приятное дополнение. Татьяна Баирампас |