| Ремонт взаймы |
Вы точно знаете, сколько стоит сейчас пакет гипсовой штукатурки? В обеденный перерыв подсчитываете расход пескобетона? За ужином обсуждаете преимущества ламината перед линолеумом? Значит, вы всерьез решили заняться ремонтом квартиры и, быть может, уже поняли, что материальной «базой» для него станет банковский кредит.Помощь со стороныЗачем брать в банке кредит на ремонт квартиры? Может быть, проще просто скопить нужную сумму? Совсем наоборот. 
Во-первых, ремонт — мероприятие затратное. Самый простой «апгрейд» квартиры (новый кафель, ламинат, обои, замена дверей и сантехники) обойдется как минимум в 10 % от ее стоимости. По оценкам экспертов, расходы составляют около 10 тыс. рублей/кв. м. для новостроек и около 14 тыс. рублей/кв. м. для вторичного жилья. То есть деньги на ремонт среднестатистической семье придется копить как минимум несколько лет. Во-вторых, при текущих показателях инфляции купить понравившиеся материалы, предметы декора и мебель сегодня, пусть даже и в кредит, все равно выгоднее, чем копить средства и откладывать ремонт на неопределенный срок. Найди свое решениеМногие банки предлагают специальные кредитные программы под названием «На ремонт». Но не стоит рассматривать только их. Возможно, для вас более подходящим окажется другой вариант. Если речь идет о косметическом ремонте в небольшой квартире, то сумма кредита вряд ли превысит Дело в том, что стоимость ремонта трудно просчитать заранее. Обычно услуги такого типа люди не заказывают комплексно в ремонтных фирмах, а стараются какие-то легкие работы (в частности, поклейка обоев) сделать самостоятельно, а для более сложных (например, покраска потолков и настил ламината) — пригласить специалистов. Из-за этого полная стоимость «обновления» квартиры становится понятна только в конце процесса, а непредвиденные расходы становятся практически неизбежными. Кредитка позволит вам не отказываться от покупки обоев своей мечты и не «замораживать» ремонт из-за недостатка финансов. Немало банков готовы выдать кредит на любые цели (в том числе и на ремонт) под залог имеющегося в собственности заемщика автомобиля. В этом случае вы получаете ссуду примерно на таких же условиях, как и по совместным программам банков и компаний, занимающихся ремонтными работами. Ставки — от 15 % годовых, срок — до 5 лет. Но при этом вы не ограничены в выборе подрядчика и можете потратить заемные средства по своему усмотрению. Правда, в подавляющем большинстве банков необходимым условие получения денег является страхование КАСКО залогового авто. Максимальная сумма таких кредитов обычно составляет Ряд банков предлагает специальный целевой потребительский кредит «На ремонт». Обычно такие займы выдают на срок до 5 лет, а верхняя планка кредитной суммы составляет 500 тыс.—1 млн руб. Условия выгодные, но получить такую «ссуду» просто так не получится: для это, возможно, придется заключить договор с компанией-партнером банка. Как сообщает менеджер ГК «Фундамент» Егор Емельянов, клиенты фирмы, заказавшие полный комплекс ремонтных работ, могут получить кредит в банках-партнерах по ставке Важные дополненияКак и сам ремонт, кредит на него не обходится без дополнительных расходов. Будьте готовы к тому, что к основной сумме долга и процентам может добавиться комиссия за выдачу ссуды и ее обслуживание, штрафы за снятие наличных. Впрочем, все эти детали указаны в договоре, так что сюрпризом они стать не должны (если, конечно, у вас есть полезная привычка читать документы перед тем, как их подписать). Кроме того, большинство банков предлагают клиенту оформить страхование жизни и трудоспособности на весь срок пользования кредитом. Делать это не обязательно, но в случае отказа процентная ставка может быть повышена на Начальник отдела инноваций и развития работы с клиентскими сегментами ОАО «Нордеа Банк» Максим Чубак так не считает: «Ставки кредитования в настоящее время уже находятся на дне, а рост стоимости ресурсной базы рано или поздно заставит банки, значительно поднявшие ставки по вкладам, увеличить и ставки по кредитам. Однако говорить о том, что данный момент уже наступил, пока преждевременно». И снова — ипотекаВопреки распространенному мнению, ипотека не ограничивается кредитами на приобретение жилья. На самом деле, это целая линейка ссуд на различные цели, объединенная только одним: при получении кредита вы оставляете в залог банку недвижимое имущество. Ипотека на ремонт и благоустройство позволяет получить на длительный срок и под относительно низкие проценты Ставки по ипотеке на ремонт несколько выше, чем по ссудам на приобретение жилья. Встречаются выгодные предложения под Из всех перечисленных вариантов ремонтных займов ипотечные кредиты — самые выгодные. Правда, дополнительные расходы по ним достаточно велики. Заемщику нужно оплатить оценку залогового объекта, нотариальное сопровождение сделки, а также заключить договоры имущественного и титульного страхования, а также страхования жизни и трудоспособности. Именно поэтому нет смысла использовать такую ипотеку для получения небольших ссуд: неизбежные в этом случае дополнительные расходы значительно повысят итоговую стоимость кредита. Кроме того, не забудьте, что при оформлении ипотечного кредита на ремонт стоит уточнить способы подтверждения целевого использования заемных средств — банк может запросить договор с подрядчиком, акты выполненных работ, чеки на строительные материалы, приобретенную мебель и т. д. 
А как быть, если один жилищный кредит (на покупку квартиры) у вас уже есть, а теперь в новом доме нужно делать ремонт? В этом случае можно попытаться получить дополнительный заем под тот же залог. Это удастся сделать, если рыночная стоимость залогового жилья выросла с момента оформления первого кредита или часть долга вы уже успели погасить. Сумма дополнительного кредита не может превышать 50 % от размера ранее выданного займа, а в общей сложности величина обоих кредитов составит не более 80 % оценочной стоимости залоговой недвижимости. Такой вариант кредитования позволяет сэкономить на дополнительных расходах (страховании и некоторых других, обязательных при ипотеке). К сожалению, сейчас банки еще не очень широко практикуют предоставление дополнительных займов к ранее выданным ипотечным кредитам. Но попытаться все равно стоит: бывали случаи, когда по инициативе клиента такое решение принималось в индивидуальном порядке. Впрочем, нужно помнить о том, что претендовать на дополнительную ссуду могут только дисциплинированные ипотечные заемщики, не допускавшие просрочек платежей (за исключением технических) и других нарушений договора с банком. Скупой платит дваждыАнгличане говорят: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи». Эта поговорка отлично подходит и к вопросам, связанным с ремонтом. Ошибки в выборе материалов и некачественно проведенные работы могут привести к тому, что через Особая осторожность необходима на начальном этапе, когда нужно составить ремонтную смету и определиться с подрядчиками. По мнению исполнительного директора «Студии ремонта Юта» Дмитрия Парамонова, многие изначально неправильно просчитывают стоимость будущего ремонта: «Пытаясь самостоятельно составить смету, люди обычно учитывают стоимость „финишных“ работ: поклейку обоев, покраску стен, укладку плитки, паркетной доски, установку электро- и сантехоборудования, очень часто забывая про подготовительные работы: оштукатуривание и шпаклевку стен, потолков, устройство стяжки, разводку проводов и труб». Еще один важнейший «ремонтный» вопрос: приглашать ли квалифицированную ремонтную бригаду или воспользоваться услугами частных умельцев? Если банк требует от вас подтверждение целевого расходования средств, выбора у вас нет — в любом случае придется заключать договор со специализированной фирмой. В противном случае можно попытаться сэкономить, наняв частных мастеров. Финансовая выгода такого варианта очевидна: цены у частников в В то же время большинство ремонтных фирм несет официальную ответственность за результаты своей работы. Причем распространяется она не только на соответствие итогов ремонта эстетическим запросам собственника квартиры, но и на безопасность и исправность электрики, сантехнического оборудования и многое другое. Фирмы устанавливают гарантийный срок на все услуги, оказанные по договору подряда, поэтому даже если дефект проявится через К тому же обращение в строительную фирму еще не означает заведомой переплаты. Вполне реально избежать излишних трат и навязывания ненужных вам услуг, если изначально вы четко определите цели ремонта и будете контролировать каждый его этап. Стоимость «апгрейда» квартиры складывается из нескольких составляющих: приобретение строительных и отделочных материалов, оборудования, организация ремонтных работ. По мнению экспертов, безопасной может быть только экономия на материалах: практически для всех иностранных строительных смесей есть более дешевые отечественные аналоги, при этом не уступающие заграничным по качеству. Так что стоит предварительно изучить рынок и обозначить подрядчику, какие именно материалы вы хотели бы использовать. Определите, от каких работ вы можете отказаться без ущерба качеству ремонта: например, стоит иметь в виду, что поклейка обоев обойдется дешевле, чем покраска стен, так как потребует значительно меньше подготовительных работ. Помните, что цена ремонтных работ прямо пропорциональна цене выбранных вами отделочных материалов: чем дороже, например, декоративная штукатурка, тем выше будет стоимость работ по ее нанесению. Поэтому если составленная смета превышает ваши возможности, следует прежде всего поменять материалы на более демократичные — автоматически снизятся и затраты на отделочные работы. Знак И |