| 23 сентября 2010 года — Ежегодная конференция «Кредитование в России» |
|
23 сентября в отеле «Radisson Royal Hotel», Москва, состоялась ежегодная конференция «Кредитование в России» проведенная агентством «Национальные Бизнес Форумы». Многочисленные докладчики, представлявшие самые широкие слои бизнес-сообщества, поделились своим видением проблем и перспектив кредитования в России, а также обменялись острыми мнениями по самым животрепещущим вопросам кредитного бизнеса. Павел Медведев, депутат Госдумы, член комитета по финасовым рынкам, председатель подкомитета по банковскому законодательству. Доклад Медведева был посвящен внебанковскому кредитованию в России, его проблемам и угрозам. Большую часть времени господин Медведев уделил микрофинансовым организациям, микрозаймам и законодательному обеспечению их деятельности. Не остались в стороне от внимания господина Медведева и кредитные кооперативы (он особо отметил огромное количество жалоб на мошенничество в них) и проблемы кредитования через закон о долевом строительстве. В завершение доклада была произнесена страстная речь в защиту ломбардов и против законопроекта, повышающего требования к их капитализации до 50 миллионов рублей, пригрозив, что в случае его принятия Россия останется без ломбардного бизнеса. Юлия Бондарева, начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России, рассказавшая об антимонопольных аспектах кредитования. Бондарева сообщила об усилиях ФАС по обеспечению конкурентных правил страхования в сфере ипотеки и борьбе с нарушениями закона о рекламе финансовых и кредитных услуг (указание полной стоимости кредита, разумные размеры шрифтов, указывающих условия кредита и т.п.). После она перешла к теме борьбы за добросовестную конкуренцию на рынке кредитов и дополнительной защите потребителей финансовых услуг. Особого внимания госпожи Бондаревой удостоился вопрос об указании полной стоимости кредита, в дальнейшем не раз поднимавшийся по ходу конференции, а также недопущение чрезмерной задолженности физических лиц (тема, ставшая одним из лейтмотивов конференции). В последовавшей за докладом дискуссии госпожа Бондарева заявила о необходимости поддержки усилий ФАС со стороны Минфина. Михаил Хазин, президент компании экспертного консультирования «НЕОКОН», устроил яркое выступление по поводу проблемных кредитов, оценке ситуации с ними и возможных решений проблем. Начав выступление с рассказа об истоках нынешней кредитной политики в экономическом курсе президента США Рейгана, господин Хазин пришел к выводу, что современные кредитные модели принципиально ориентированы не на возврат, а на обслуживание кредита. Возврат всех современных «плохих долгов» чисто физически невозможен. Сообщив, что в США тема возврата «плохих долгов» практически не обсуждается, господин Хазин призвал присутствующих как можно шире устроить обсуждение современной кредитной модели в России — и, в частности, начать анализировать не только имущество заемщиков, но и их бизнес-планы, опираясь на которые, заемщики собираются выплачивать кредиты. Хазин посоветовал банкам привлекать сторонние компании для управления доставшимися им активами. Эльман Мехтиев, директор департамента по развитию бизнеса, член Правления ЗАО «ДжиИ Мани Банк», председатель комитета АРБ по финансовой грамотности. Темой выступления стали тенденции на рынке кредитных карт. Начав с макроэкономического анализа ситуации в России, Мехтиев успокоил аудиторию, заявив, что 5% роста ВВП — это много, а восстановление экономики после кризиса идет ударными темпами. В то же время он отметил, что за время кризиса изменилась поведенческая модель потребителя: фактически исчез ориентированный на потребление пресловутый «средний класс», резко возросло количество наличных платежей и серых схем, а доверие к банкам пошатнулось. По мнению Мехтиева, огромный урон наносит полное отсутствие правового регулирования рынка кредитных карт. Отдельное внимание было уделено проекту единой социальной карты. В будущем Мехтиев предсказал рост экспресс-кредитования, появление имиджевых и виртуальных кредитных карт. Наталья Карасева, директор управления розничного кредитования Сбербанка России, рассказала о восстановлении рынка розничного кредитования, основных показателях Сбербанка России в 2010 году и прогнозах развития в среднесрочной перспективе. Она подробно остановилась на показателях Сбербанка в различных видах кредитования: ипотека и автокредиты, в том числе те, что в рамках программы по утилизации старых машин. Затем госпожа Карасева в деталях объяснила расширение информационной политики Сбербанка в области повышения финансовой грамотности населения, в том числе с привлечением популярных ресурсов сети интернет. В обсуждении госпожа Карасева рассказала об экспресс-кредитовании как социальной миссии, ценообразовании процентной ставки по ипотеке, ограничении маржи банков по ипотеке, страховании ипотеки и прочих заинтересовавших аудиторию вопросах. Юлия Агаркова, директор консультационно-методологического центра Департамента малого и среднего бизнеса ОАО АКБ «Профбизнесбанк» (ФГ «Лайф»), выступила с докладом «Кредитование малого бизнеса: доверяем машине или принимаем решение сами?». Основной темой доклада стало противопоставление бизнес-аналитики потенциального заемщика стандартизированной системе скоринга, не учитывающей индивидуальные особенности каждого из малых предпринимателей. Госпожа Агаркова сообщила, что 90% малых предпринимателей не имеют нужной для системы скоринга отчетности, и потому единственным эффективным способом работы с ними является индивидуальный анализ бизнеса, проводимый специально обученными менеджерами компании, учитывающих кроме формальных еще и психологические особенности потенциальных заемщиков. Дмитрий Шевченко, исполнительный директор Ассоциации Факторинговых Компаний представил публике свое видение факторинга в системе корпоративного кредитования банков. Убедив публику в необходимости факторинга, господин Шевченко пояснил, как выйти на рынок факторинга (дочерняя компания, структурное подразделение в корпоративном блоке) и выразил недовольство пробелами в законодательстве — фактически, сейчас оно никак не регулирует факторинговую деятельность. Станислав Дамбраускас, исполнительный директор по инновациям АИЖК, изложил свое видение мер по развитию ипотеки и стратегии взаимодействия с кредитными организациями. Дамбраускас сообщил, что считает главной задачей создание конкурентной среды, и что через 5 лет 60% гражданам должна стать доступна ипотека (в данный момент число таковых граждан составляет 17%). Оценив потенциальную потребность в ипотеке в 8 миллионов домохозяйств, Дамбраускас отметил, что кризис сделал политику АИЖК по отношению к заемщикам более либеральной и не помешал успешному осуществлению программ военной ипотеки и ипотеки с использованием материнского капитала. Марат Ганеев, директор Департамента Розничного Бизнеса ОАО «АК БАРС» БАНК, представил доклад о тенденциях на рынке автокредитования. Он оценил эффективность государственных программ льготного автокредитования и утилизации старых автомобилей. Отметил мощнейшие влияние данных программ на рынок автокредитования (в частности, Ганеев обратил внимание на возникший дефицит автомашин у дилеров, образование очередей на машины и даже махинации продавцов с местами в этих очередях). Александр Морозов, президент Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агенств (НАПКА), коммерческий директор «ФАСП», вызвал острую реакцию зала своим рассказом о методах работы с проблемной задолженностью и эффективных решениях во взаимодействии с предприятиями-должниками. Морозов объявил коллекторство естественным этапом кредитного цикла. Затем он перешел к социальной значимости деятельности коллекторов, этике коллекторских услуг, строгих правилах Ассоциации (как выразился сам господин Морозов, «Чтобы никто не жестил»), методах работы с просроченной задолженностью. После господин Морозов описал плюсы и минусы внутренней коллекторской структуры банка и внешнего коллекторского агенства, а также перечислил факторы, влияющие на выбор агента-коллектора. Максим Башкарев, директор юридической службы ONLYWAY Legal Service, поделился своим опытом в защите «кредитных должников» и путях решения возврата. Основной проблемой при работе с должниками-физическими лицами Башкарев назвал нежелание банков договариваться, а также сознательное растягивание сроков погашения кредита для сбора максимальной суммы неустойки. Башкарев сообщил о целом арсенале черных методов работы кредитных организаций: от непредоставления информации о состоянии задолженности до сознательного утаивания решения суда о взыскании имеющейся задолженности (банки могут удерживать данное заявление до Диана Маштакеева, президент Ассоциации Кредитных Брокеров, представила доклад «Кредитный брокеридж: Белый Ренессанс». Рассказав, что представляет собой кредитный брокеридж, госпожа Маштакеева заявила, что есть две России — внутри МКАДа и за МКАДом, в которых потребность в кредитном брокеридже радикально различается. Выразив негодование в отношение черного брокериджа, который все чаще оказывается плохо замаскированным мошенничеством, госпожа Маштакеева пожаловалась на отстуствие профессиональных стандартов. Завершил конференцию доклад Максима Осовского, генерального директора ООО «Ростнадзор», изложившего особенности работы с безнадежными долгами юридических лиц. Главный упор в докладе господина Осовского был сделан на случай с «Альянсом Русский Текстиль», задолжавшим кредиторам 6 миллиардов рублей. Рассказав об истории мошенничества, структуре долгов и действиях, предпринимаемых должникам для избегания финансовой ответственности (переименование, смена юридического адреса, объявление банкротства), господин Осовский уделил внимание методам работы баррастеров, занимающихся взысканием безнадежных корпоративных долгов (к которым относится до 25% всех корпоративных задолженностей). |